SoFi срещу Cash App (Сравнение за 2024 г.)
Съдържание
Нашата статия за SoFi срещу Cash App ви предоставя насоки, за да ви помогне да изберете между SoFi и Cash App. Вместо да се съсредоточаваме само върху това кой е по-добър, ние предоставяме информация, за да ви помогнем да прецените кой отговаря по-добре на вашите нужди.
SoFi и Cash App предлагат разплащателни сметки и опции за виртуални инвестиции, което прави процеса по-удобен и по-бърз. Между двете обаче има съществена разлика. SoFi предлага не само инвестиционни възможности, но и предоставя чекови и спестовни сметки. От друга страна, Cash App има разплащателни сметки за инвестиционни сметки, но не и спестовни сметки. Друга разлика е, че SoFi гарантира, че вашите инвестиции печелят лихва, докато Cash App не гарантира възвращаемост. В резултат на това тази статия ви помага да решите между SoFi и приложението Cash на Square, като сравнявате внимателно двете платформи. След като прегледате нашето сравнение, ще можете да знаете коя платформа отговаря най-добре на вашите изисквания, преди да отворите акаунт.
Има много платформи за управление на пари, което прави трудно да се реши коя да изберете. Когато решавате коя платформа да използвате, не забравяйте, че можете да използвате повече от една платформа за различни инвестиции въз основа на вашите лични предпочитания. Ето защо тази статия има за цел да ви помогне да изберете между SoFi и приложението Cash на Square чрез цялостно сравнение на двете платформи. След като прочетете тази статия, ще можете да определите коя платформа има функциите, от които се нуждаете, преди да създадете акаунт.
Сравняване на характеристиките на приложението SoFi срещу Cash
В непрекъснато развиващия се свят на мобилното банкиране потребителите разполагат с много цифрови платформи, предназначени да оптимизират финансовия им живот. Сред тези иновативни решения са SoFi и Приложение в брой— два мощни конкурента за онлайн банкиране, които предлагат уникални функции, които отговарят на разнообразните нужди на съвременните потребители. В тази статия сравняваме SoFi, известен с обширния си набор от финансови услуги, включително заеми, инвестиране и застраховки, с приложението Cash App, което придоби огромна популярност като удобен за потребителя инструмент за плащания peer-to-peer, банкови услуги , и търговия с криптовалута. Независимо дали искате да оптимизирате управлението на личните си финанси или търсите най-удобния начин за обработка на транзакции и инвестиции, разбирането на уникалните възможности и предимства както на SoFi, така и на приложението Cash е важно, преди да вземете информирано решение, което е в съответствие с вашите финансови цели.
Видове сметки
- SoFi (Social Finance Inc.) и Cash App (разработено от Square, Inc., сега Block, Inc.) са платформи за финансови услуги. Те обаче предлагат различни типове акаунти, съобразени с различните потребителски нужди. SoFi предоставя широка гама от финансови продукти, включително SoFi Money - сметка за управление на парични средства, която печели лихва и не предлага такси за сметка - и SoFi Invest, което позволява активно и автоматизирано инвестиране в акции, ETF и дори криптовалути. За разлика от това, Cash App е известно предимно със своята услуга за равностойни плащания и възможността да инвестирате директно в акции и криптовалути от приложението. Той също така предлага Cash Card — дебитна карта, свързана с салдото по сметката на потребителя. Докато SoFi има за цел да предостави пълна алтернатива за банкиране с допълнителни услуги като заеми, застраховки и кредитни карти, Cash App се фокусира върху опростени парични транзакции с инвестиционни опции като допълнителна функция, а не като основно предложение.
Характеристики за сигурност
- SoFi и Cash App включват различни функции за сигурност, за да защитят средствата и личната информация на своите клиенти. Те обаче използват различни подходи, отразяващи техните различни финансови услуги. SoFi е компания за лични финанси, предлагаща набор от продукти, включително заеми, инвестиции и застраховки. За да защити вашия акаунт, SoFi използва стабилно криптиране, двуфакторно удостоверяване (2FA) и следи акаунтите за необичайна дейност, за да защити данните и транзакциите на потребителите. Освен това инвестиционните продукти на SoFi са SIPC застраховани. От друга страна, Cash App, услуга за мобилни плащания, предназначена за транзакции от тип peer-to-peer и други банкови услуги, също използва криптиране и 2FA, като същевременно предоставя опция за заключване на приложението с парола. Cash App има добавени мерки за сигурност, като например деактивиране на автоматичните преводи по подразбиране, за предотвратяване на неоторизирани тегления. И двете платформи насърчават потребителите да активират незадължителни мерки за сигурност за повишена защита, но имат различни регулаторни защити поради естеството на своите предложения. Докато SoFi има SIPC застраховка за инвестиционни продукти, балансите на Cash App са застраховани от FDIC, ако изберете Cash Card или директен депозит, който след това предоставя застраховка от FDIC чрез партньорски банки.
Използване на банкомат
- SoFi и Cash App предлагат бонуси за банкомати със съответните си дебитни карти, но с някои разлики във функциите и таксите. Притежателите на сметки в SoFi Money имат достъп до мрежа от банкомати, които са част от мрежата Allpoint, което им позволява да теглят пари в брой без да дължите никакви такси на над 55,000 300+ банкомата. Освен това SoFi възстановява таксите за банкомати, начислени от други финансови институции по света, което го прави много удобен за потребители, които пътуват или трябва да използват банкомати извън мрежата. От друга страна, Cash App предоставя Cash Card – дебитна карта Visa, свързана с баланса на Cash App на потребителя – която може да се използва за безплатни тегления от мрежови банкомати, ако поне $2 се депозират в сметката на Cash App всеки месец; в противен случай се прилага такса от $2.50 за транзакция. Има такса от $XNUMX за използване на банкомат извън мрежата на банкоматите на Cash App. Ето защо, докато и двете предлагат достъп до банкомат със своите продукти, SoFi може да се хареса повече на тези, които търсят по-широк безплатен достъп до банкомат и често пътуващите, търсещи възстановяване на такси на трети страни в световен мащаб.
Ограничение за теглене
- Cash App има ограничение, което позволява само на потребителите теглите максимум 1000 долара на ден. Освен това, Cash App позволява максимално теглене от 1000 долара на седмица, така че ако изтеглите $1000 на ден, няма да можете да теглите повече средства до края на седмицата. От друга страна, SoFi има по-мека политика, позволяваща на потребителите да теглят a максимум 1000 долара на ден и 3000 долара на месец.
Лихвен процент
- SoFi плаща лихва от 4.60% годишна процентна доходност (APY). върху салда за спестяване на депозити (включително трезори) и 0.50% върху салда за проверка, което ви позволява да натрупвате печалби. За разлика от това, сметките в Cash App не печелят лихва.
Плюсове и минуси на SoFi
SoFi, която е виртуална финансова компания, предоставя различни финансови услуги, включително разплащателни сметки, спестовни сметки, ипотеки, лични заеми, кредитни карти, инвестиционни продукти и рефинансиране на студентски заеми. Тези опции са достъпни чрез мобилното приложение и настолния интерфейс на SoFi. Плюсовете и минусите на SoFi са обсъдени по-долу.
Предимства: Плюсове на SoFi
От друга страна, SoFi притежава и следните предимства:
- Лесен за използване интерфейс: SoFi Invest предлага лесна за използване платформа, която гарантира, че дори начинаещи и хора, които не са запознати с онлайн банкирането или инвестирането, могат лесно да я навигират и използват.
- Бонус за директен депозит: SoFi предлага бонус до $300 когато настроите първия си директен депозит със заплата.
- Без минимални акаунти: SoFi има без минимални акаунти.
- Без комисионни: SoFi Invest позволява на редовните търговци да търгуват с акции, ETF и криптовалута, без да плащат комисионни, като предлага потенциално по-достъпна опция.
- Член на FDIC: Салдата по чекови и спестовни сметки в SoFi са застраховани от FDIC до $250,000 XNUMX.
- Дробни акции: Дробните акции се предлагат чрез SoFi Invest, което позволява на инвеститорите да правят по-малки инвестиции в скъпи акции и да диверсифицират своите портфейли в различни ценни книжа.
- Робо-консултации: SoFi Invest предоставя робо-консултантски услуги, които автоматично управляват портфейли според желаното от инвеститорите ниво на риск и инвестиционни цели. Тази консултативна опция е идеална за инвеститори, които предпочитат по-пасивен подход към инвестирането.
- Образователни материали: SoFi Invest предлага различни образователни материали, като статии, уебинари и инструменти за финансово планиране, за да помогне на инвеститорите да придобият знания за инвестирането и да направят добре информиран избор.
- Пенсионни сметки: SoFi Invest вече поддържа пенсионни сметки, включително IRAs и 401(k)s. За ограничен период от време можете да получите 2% съвпадение на IRA върху вашите вноски от SoFi IRA.
- Маржин: Маржът е наличен за парични сметки с баланс над 2k.
Недостатъци: Какви са минусите на SoFi?
SoFi има няколко недостатъка, включително:
- Ограничени инвестиционни възможности: SoFi Invest представя различни инвестиционни алтернативи, като акции, ETF и криптовалути, но в сравнение с други брокерски платформи, опциите може да са по-ограничени. В резултат на това инвеститорите, търсещи конкретни активи или пазарни ниши, могат да намерят избора си ограничен. Не забравяйте, че инвестирането включва риск, така че помислете за търсене на професионален инвестиционен съвет, преди да вземете инвестиционно решение.
- Ограничени инструменти за проучване: Инструментите за проучване, предоставени от SoFi Invest, може да са по-малко напреднали от тези на други брокерски платформи. Инвеститорите, които разчитат в голяма степен на цялостно пазарно проучване и анализ, могат да възприемат наличните инструменти като неадекватни.
- Поддръжка на клиенти: Има съобщения за потребители, изправени пред проблеми с поддръжката на клиенти, включително дълго време за чакане за отговори и затруднено свързване с представител. Тези проблеми могат да бъдат разочароващи, особено ако имате спешна нужда от помощ или имате неотложни въпроси.
- Лихвени проценти: Ако не разполагате със значителна сума собствен капитал, подкрепящ заема ви, може да се наложи да платите по-висок лихвен процент. Това е така, защото SoFi, като заемодател, взема предвид активите, когато взема решения за подписване.
След като сравнихме предимствата и недостатъците на SoFI, време е да разгледаме Cash App.
Преглед на банкирането в приложението Cash
Приложението Cash на Square е удобна платформа за мобилни плащания, която позволява на хората лесно да изпращат и получават пари чрез приложението на своите смартфони. Към 30 март 2023 г. 44 милиона души използват активно услугите на Cash App. Както беше обсъдено в следващите раздели на нашия банков преглед, Cash App има следните предимства и недостатъци:
Предимства: Плюсове на приложението Cash на Square
- Изпращайте пари бързо: Приложението Cash е един от най-лесните и бързи начини за изпращане на средства между отделни лица. Първо стартирайте приложението и въведете името на получателя и желаната сума. След това приложението ще ви помоли да потвърдите транзакцията. След като бъдат потвърдени, парите ще бъдат незабавно преведени, като понякога парите ще бъдат налични в сметката на получателя за няколко секунди.
- Кеш карта: Кеш картата на приложението Cash е дебитна карта без месечни такси или изисквания за минимален баланс. Докато чакат тяхната физическа дебитна карта да пристигне по пощата, потребителите могат незабавно да платят с Google Pay или Apple Pay за незабавен достъп.
- Без минимални минимални суми за сметка: приложението Cash има без минимални акаунти.
- Директни депозити: Създаване на директни депозити на заплати е проста и безплатна.
- Без кредитни проверки: Приложението Cash не изисква кредитни проверки за техните разплащателни сметки, карти в брой или аванси в брой.
- Купувайте и продавайте биткойни: За разлика от други платформи, можете да купувате и продавате биткойни в приложението Cash. Според уебсайта на компанията, таксата за биткойн транзакции в момента е 0.75% до 3%, в зависимост от общата сума на обмена. Тази ниска такса за транзакция прави Cash App привлекателно в сравнение с Coinbase и други подобни платформи за търговия с криптовалути.
- Безплатни преводи за 1-3 дни: Можете да изпращате пари без такса чрез стандартен превод, който отнема 1-3 дни. Незабавни трансфери начисляват такса от 0.50% до 1.75%..
- Опростява възстановяванията: Приложението Cash улеснява приятелите да си възстановяват сумите взаимно, като предоставя функция за разделяне на сметки без усилие. Например, ако вие и трима приятели вечеряте в ресторант и решите да разделите сметката, един човек може да покрие цялата сума, докато другите могат по-късно да им върнат. Cash App удобно следи и показва подробности за това кой ви е възстановил сумата и времето, в което го е направил.
- Купувайте акции, без да се налага да плащате допълнителни такси за комисионни: Приложението Cash ви позволява да купувате и търгувате акции без никакви такси, елиминирайки необходимостта да използвате отделно приложение за вашите транзакции, свързани с акции. Тази удобна функция ви спестява неприятностите при превключване между приложения и рационализира процеса.
Недостатъци: Какви са недостатъците на приложението Cash?
Въпреки че приложението Cash на Square има много предимства, има и някои недостатъци, които трябва да знаете.
1. Нисък ранен лимит за първите 30 дни
Основният недостатък на Cash App е първоначалното му ограничение за изпращане и получаване на до $1,000 в рамките на първия месец. Това ограничение обаче може да бъде се увеличава по-късно, след като сте потвърдили самоличността си. За да потвърдите самоличността си, посочете пълното си име, дата на раждане и социалноосигурителен номер. Ако трябва да извършите значителни транзакции на ранен етап, може да се наложи да изберете друго приложение.
2. Покритието на FDIC е включено само в Cash Card
Cash App осигурява FDIC защита за сметки с Cash Card. Покритието на FDIC осигурява застраховка за суми до $250,000 XNUMX. Следователно трябва да избягвате да съхранявате големи суми пари в приложението.
3. Не може да се използва за международни плащания извън САЩ и Обединеното кралство
Cash App се предлага само в Съединените щати и Обединеното кралство. Ако възнамерявате да извършвате плащания извън тези държави, може да се наложи да използвате алтернативни приложения за мобилни плащания като PayPal или Venmo.
Въз основа на информацията, предоставена по-горе, можете да получите представа за функциите, които предлага приложението Cash на Square. Ето защо, ако намирате предложенията на Cash App за по-привлекателни от тези на SoFi, трябва да се присъедините към платформата Cash App.
Разлики между FDIC: Застраховани ли са SoFi и Cash App FDIC?
SoFi и Cash App предлагат финансови продукти, които са застраховани от FDIC до законовия максимум, обикновено чрез банки партньори, държащи клиентски депозити. Сметките за управление на парични средства на SoFi са застраховани от FDIC до 1.5 милиона долара чрез своите партньорски банки. За Cash App средствата, държани в приложението, свързани с Cash Card или разплащателна сметка, са застраховани от FDIC до стандартен лимит от $250,000 XNUMX на вложител за всяка отговаряща на условията категория сметки, когато са поставени в партньорските им банки.
Какво е Square Cash App?
Square Cash App, често наричано Cash App, е услуга за мобилни плащания, разработена от Block, Inc. (известна преди като Square, Inc.), която позволява на потребителите да прехвърлят пари един на друг с помощта на приложение за мобилен телефон. Услугата е предлага се в Съединените щати и Обединеното кралство и дава възможност на хората да изпращат и получават пари незабавно, да плащат сметки, да инвестират в акции или биткойни и да използват свързана дебитна карта, наречена Cash Card, за транзакции или тегления от банкомат. Той се грижи за тези, които търсят бързи плащания peer-to-peer и прости финансови услуги без необходимост от традиционни банкови сметки или лични обмени на пари. Със своя удобен за потребителя интерфейс и многостранни функции, Cash App стана популярно сред по-младите демографски групи, които ценят удобството и цифровите финансови взаимодействия.
Какво е SoFi?
SoFi, съкратено от Social Finance, Inc., е американска компания за лични финанси, която предлага набор от финансови продукти и услуги чрез цифрова платформа, включително рефинансиране на студентски заеми, лични заеми, жилищни заеми, брокерски сметки, инвестиции и услуги за управление на богатство, и застрахователни продукти. Първоначално основана през 2011 г. с фокус върху рефинансирането на студентски заеми за висшисти с висок потенциал за печалба, SoFi оттогава се разшири, за да се превърне в обслужване на едно гише за различни финансови нужди. Компанията помага на хората да постигнат финансова независимост и да реализират амбициите си, като предоставя иновативни инструменти за вземане на заеми, спестяване, харчене, инвестиране и защита на техните пари.
Безопасно място ли е SoFi да вложа парите си?
Да, SoFi е безопасно място да поставите парите си. Когато депозирате средства в разплащателна или спестовна сметка SoFi (включително трезори), вашият баланс е защитен от застраховка FDIC до $250,000 500,000 на индивидуален притежател на сметка. Това означава, че вашите пари са федерално застраховани в малко вероятния случай на банков фалит. Този застрахователен лимит ефективно се удвоява до $XNUMX XNUMX за съвместни сметки, държани с друго лице. Следователно, в рамките на тези ограничения, вашите депозити в SoFi са защитени срещу специфични за банката рискове.
Какво е толкова страхотно в SoFi?
SoFi, съкратено от Social Finance Inc., се откроява в сектора на финансовите услуги, като предлага цялостен набор от продукти, пригодени да отговорят на нуждите на съвременните потребители, от рефинансиране на студентски заем и лични заеми до ипотечно кредитиране и управление на богатството. Това, което прави SoFi особено привлекателен, е неговият подход към клиентското изживяване, с предимства, които включват конкурентни цени, услуги без такса, кариерно консултиране и събития за членове, насочени към насърчаване на работата в мрежа и финансовото образование. Удобният за потребителя интерфейс на платформата, съчетан с нейния фокус върху изграждането на общността и иновациите – като ранни набези в инвестиране в криптовалута – обслужва поколение, търсещо по-холистичен и взаимосвързан доставчик на финансови услуги, който да съответства на техния начин на живот и траектории на кариера.
Можете ли да купувате акции на SoFi?
Да, можете да купувате акции на SoFi чрез неговата инвестиционна платформа, SoFi Invest, която обслужва както начинаещи, така и опитни инвеститори. Платформата позволява на потребителите да отварят инвестиционни сметки без изисквания за минимален баланс, улеснявайки закупуването на пълни акции или частични акции от акции и ETF директно от тяхното мобилно приложение. Тази функция е особено полезна за онези, които може да нямат капитал да закупят цели акции от скъпи акции, което им позволява да инвестират в компании, в които вярват, с по-малки суми пари. Докато SoFi Invest предоставя удобен за потребителя интерфейс и достъпни опции за инвестиране, подобни на това, което човек може да намери в брокерска фирма с пълно обслужване, той се отличава с по-модерен подход, фокусиран върху лекотата на използване и гъвкавостта за инвеститора в движение.
Добър ли е SoFi за инвестиране?
SoFi е добър вариант за хора, които искат да инвестират, особено за тези, които са нови в инвестиционния свят или които предпочитат рационализирано онлайн изживяване. Той предлага набор от продукти, включително активно и автоматизирано инвестиране без начисляване на такси за управление, което може да бъде особено привлекателно за инвеститори, съзнаващи разходите. SoFi предоставя и образователни ресурси, за да помогне на начинаещите да разберат пазара и да вземат информирани решения. Освен това позволява на потребителите да инвестират в акции, ETF и криптовалути. Въпреки това, като всяка финансова услуга, потенциалните инвеститори трябва да вземат предвид своите финансови цели, толерантност към риск и наличните инвестиционни опции и инструменти на платформата. Докато SoFi може да е добър за някои инвеститори поради удобния си интерфейс и структура на таксите, други може да открият, че му липсват определени разширени функции или инвестиционни възможности, предлагани от по-специализирани платформи.
Стабилен ли е SoFi финансово?
SoFi е финансово стабилна с нарастваща клиентска база и разширяващ се набор от финансови продукти, включително лични заеми, рефинансиране на студентски заем, жилищни заеми, кредитни карти и инвестиционни услуги. Компанията прави стратегически ходове, за да разнообрази приходите си и да намали зависимостта от всяка отделна продуктова линия. SoFi също направи значителни крачки, като получи национална банкова харта чрез придобиване на Golden Pacific Bancorp, което ще укрепи финансовата й стабилност, като й позволи да приема депозити и допълнително да разшири своите възможности за кредитиране.
По-добро ли е Cash App от банка?
Дали Cash App е по-добро от традиционната банка зависи от финансовите нужди и предпочитания на индивида. Cash App е услуга за мобилни плащания, която предоставя удобство с функции като парични преводи на пари, възможност за покупка и продажба на биткойни и дебитна карта Cash Card, която може да се използва за транзакции или на банкомати. Cash App може да бъде добър вариант за потребители, които дават приоритет на бързите цифрови транзакции и минималните банкови услуги. Традиционните банки обаче предлагат по-широка гама от финансови продукти като ипотеки, заеми за автомобили, по-високи нива на защита и сигурност на клиентите и физически клонове за лична помощ. Тези, които търсят цялостни финансови услуги, могат да намерят традиционните банки за по-подходящи. Изборът между Cash App и банка в крайна сметка зависи от сложността на финансовите дейности и нуждата им от различни банкови услуги.
Мога ли да свържа SoFi с приложението Cash?
Да, можете да свържете своя SoFi акаунт с Cash App, за да улесните прехвърлянето на средства между двете платформи. Ще трябва да използвате своя SoFi акаунт и номера за маршрутизиране, които могат да бъдат намерени в подробностите за вашия SoFi акаунт. В приложението Cash ще отидете в раздела „Моите пари“, изберете „Добавяне на банка“ и след това въведете своята банкова информация за SoFi. След като се свържете, можете да прехвърляте пари директно от вашата SoFi сметка в Cash App или обратно. Тази интеграция позволява по-голяма гъвкавост при управлението и преместването на вашите средства между тези доставчици на финансови услуги.
Можете ли да депозирате чек от мобилно устройство в Cash App?
Да, можеш мобилно депозиране на чек в Cash App с помощта на функция, наречена „Mobile Check Capture“. Потребителите просто трябва да направят снимка на чека чрез приложението и да следват подканите, за да го депозират в своята сметка в Cash App. Услугата е удобна, но има някои ограничения по отношение на видовете чекове и сумите, които могат да бъдат приети, и може да отнеме няколко дни, преди средствата да станат налични след направата на депозита.
Как работят инвестициите в Cash App?
Парични инвестиции в приложения позволяват на потребителите да купуват акции или ETF директно през приложението, като използват средствата, налични в техния паричен баланс на приложението. Когато потребител реши да направи покупка, необходимата сума първо се приспада от баланса на приложението му в брой. Ако няма достатъчно средства за покриване на цялата цена на транзакцията, допълнителните пари автоматично се изтеглят от свързана дебитна карта и се добавят към техния баланс в Cash App, за да завърши покупката. Този безпроблемен процес интегрира инвестиционни дейности с ежедневните финансови транзакции, които потребителите може би вече извършват чрез Cash App, като по този начин опростява инвестирането както за начинаещи, така и за случайни инвеститори.
Заключение
За да обобщим, вече знаете функциите, предоставени от двете платформи, и можете да направите по-информиран избор относно това коя отговаря по-добре на вашите нужди. Следователно, вярваме, че нашата статия за SoFi срещу Cash App е била от полза за вас. Информацията в нашата статия е с информационна цел. Това не е инвестиционен или финансов съвет и не трябва да се използва като основа за инвестиционно решение.