SoFi と Cash App (2024 年の比較)
目次
SoFi と Cash App の記事では、SoFi と Cash App のどちらを選択するかをサポートするガイダンスを提供します。どちらが優れているかということのみに焦点を当てるのではなく、どちらがお客様のニーズに適しているかを検討するための情報を提供します。
SoFi と Cash App は当座預金口座と仮想投資オプションを提供し、プロセスをより便利かつ迅速にします。ただし、両者の間には大きな違いがあります。 SoFi は投資オプションを提供するだけでなく、 当座預金口座と普通預金口座を提供します。一方、Cash Appには投資口座の当座預金口座はありますが、普通預金口座はありません。もう 1 つの違いは、SoFi は投資に対して確実に利子が得られるのに対し、Cash App は収益を保証しないことです。そのため、この記事は 2 つのプラットフォームを徹底的に比較することで、SoFi と Square の Cash App のどちらを選択するかを決定するのに役立ちます。比較を検討した後、アカウントを開設する前に、どのプラットフォームが自分の要件に最も適しているかを知ることができます。
資金管理プラットフォームは数多くあるため、どれを選択するかを決めるのは困難です。どのプラットフォームを使用するかを決定するときは、個人の好みに応じて、さまざまな投資に複数のプラットフォームを使用できることに注意してください。したがって、この記事は、両プラットフォームの包括的な比較を通じて、SoFi と Square の Cash App のどちらを選択するかを支援することを目的としています。この記事を読むと、アカウントを作成する前に、どのプラットフォームに必要な機能があるかを判断できるようになります。
SoFi と Cash App の機能の比較
進化し続けるモバイル バンキングの世界では、消費者は金融生活を合理化するために設計された多くのデジタル プラットフォームを利用できます。これらの革新的なソリューションの中には、SoFi と 現金アプリ- 現代のユーザーの多様なニーズに応える独自の機能を提供する 2 つの有力なオンライン バンキングの競合企業です。この記事では、ローン、投資、保険などの広範な金融サービスで知られる SoFi と、ピアツーピア支払いや銀行サービスの使いやすいツールとして絶大な人気を博している Cash App を比較します。 、および暗号通貨取引。個人の財務管理を最適化したい場合でも、取引や投資を処理する最も便利な方法を探している場合でも、財務目標に沿った情報に基づいた決定を下す前に、SoFi と Cash App の両方の独自の機能と利点を理解することが重要です。
アカウントの種類
- SoFi (Social Finance Inc.) と Cash App (Square, Inc. が開発、現在は Block, Inc.) はどちらも金融サービス プラットフォームです。ただし、さまざまなユーザーのニーズに合わせた個別のアカウント タイプが提供されます。 SoFi は、SoFi Money (利息が発生し、口座手数料がかからない現金管理口座) を含む、包括的な金融商品を提供しています。 SoFiインベスト、株式、ETF、さらには暗号通貨へのアクティブかつ自動投資が可能になります。対照的に、Cash App は主にピアツーピア支払いサービスと、アプリから株式や暗号通貨に直接投資できる機能で知られています。また、ユーザーの口座残高にリンクされたデビットカードであるキャッシュ カードも提供します。 SoFi は、ローン、保険、クレジット カードなどの追加サービスを備えたフルスイートの銀行代替サービスの提供を目指していますが、Cash App は、中核的なサービスではなく、追加機能として投資オプションを備えた簡略化された資金取引に重点を置いています。
セキュリティ機能
- SoFi と Cash App はどちらも、顧客の資金と個人情報を保護するためにさまざまなセキュリティ機能を組み込んでいます。ただし、それぞれの金融サービスを反映して異なるアプローチを採用しています。 SoFi は、ローン、投資、保険などの一連の商品を提供する個人金融会社です。アカウントを保護するために、SoFi は堅牢な暗号化、2 要素認証 (2FA) を利用し、アカウントの異常なアクティビティを監視してユーザーのデータとトランザクションを保護します。さらに、SoFi の投資商品には SIPC 保険が付いています。一方、ピアツーピア取引やその他の銀行サービス向けに設計されたモバイル決済サービスである Cash App も暗号化と XNUMXFA を採用しており、パスコードでアプリをロックするオプションも提供しています。 Cash Appは、不正な引き出しを防ぐためにデフォルトで自動送金を無効にするなどのセキュリティ対策を追加しました。どちらのプラットフォームも、保護を強化するためにオプションのセキュリティ対策を有効にすることをユーザーに推奨していますが、その製品の性質上、規制上の保護は異なります。 SoFi は投資商品に対して SIPC 保険を提供していますが、キャッシュ カードまたは直接預金をオプトインすると、Cash App 残高は FDIC で保証され、パートナー銀行を通じて FDIC 保険が提供されます。
ATMのご利用
- SoFi と Cash App は両方とも、それぞれのデビット カードで ATM 特典を提供しますが、機能と手数料にいくつかの違いがあります。 SoFi Money アカウント所有者は、Allpoint ネットワークの一部である ATM ネットワークにアクセスして、現金を引き出すことができます。 手数料がかからずに 55,000以上のATMで。さらに、SoFi は世界中の他の金融機関から請求される ATM 手数料を払い戻すため、旅行中のユーザーやネットワーク外の ATM を使用する必要があるユーザーにとって非常に便利です。一方、Cash App は、ユーザーの Cash App 残高にリンクされた Visa デビット カードである Cash Card を提供します。このカードは、毎月少なくとも 300 ドルが Cash App アカウントに入金されていれば、ネットワーク ATM で無料で引き出すことができます。それ以外の場合は、取引ごとに 2 ドルの手数料が適用されます。 Cash App ATM ネットワーク外の ATM を使用するには、2.50 ドルの手数料がかかります。したがって、どちらも自社製品で ATM アクセスを提供していますが、SoFi は、より広範な手数料無料の ATM アクセスを求める人々や、世界各地でサードパーティ料金の払い戻しを求める頻繁に旅行する人々にとって、より魅力的なものとなる可能性があります。
出金制限
- Cash App には、ユーザーにのみ許可される制限があります。 1000日あたり最大XNUMXドルを引き出す。さらに、Cash App では 1000 週間あたり最大 1000 ドルの引き出しが許可されているため、XNUMX 日に XNUMX ドルを引き出した場合、その週の残りの資金をそれ以上引き出すことはできません。一方、SoFi にはより寛大なポリシーがあり、ユーザーは 1000日あたり最大3000ドル、月あたり最大XNUMXドル.
金利
- SoFi は 4.60% の年利率 (APY) を支払います 普通預金残高 (Vault を含む) には 0.50%、残高チェックには XNUMX% が付与され、収益を得ることができます。対照的に、Cash App アカウントには利息がつきません。
SoFi の長所と短所
仮想金融会社である SoFi は、当座預金口座、普通預金口座、住宅ローン、個人ローン、クレジット カード、投資商品、学生ローンの借り換えなど、さまざまな金融サービスを提供しています。これらのオプションには、SoFi のモバイル アプリおよびデスクトップ インターフェイスからアクセスできます。 SoFi の長所と短所については以下で説明します。
利点: SoFi の長所
一方で、SoFi には次のような利点もあります。
- 使いやすいインターフェイス: SoFi Invest はユーザーフレンドリーなプラットフォームを提供しており、オンライン バンキングや投資に慣れていない初心者や個人でも簡単に操作して使用できます。
- 直接入金ボーナス: SoFi は最大 300 ドルのボーナスを提供 初めての給与直接入金を設定するとき。
- アカウントの最低額なし: SoFi は アカウント最低額なし.
- 手数料なし: SoFi Invest を使用すると、頻繁に利用するトレーダーが手数料を支払うことなく株式、ETF、暗号通貨を取引できるため、より手頃なオプションが提供される可能性があります。
- FDIC 会員: SoFi の当座預金口座と普通預金口座の残高は、最大 250,000 ドルまで FDIC で保証されます。
- 端株: 端株は SoFi Invest を通じて利用できるため、投資家は高価な株に少額投資し、さまざまな証券にポートフォリオを分散できます。
- ロボアドバイザー: SoFi Invest は、投資家の希望するリスクレベルと投資目標に従ってポートフォリオを自動的に管理するロボアドバイザーサービスを提供します。このアドバイスオプションは、より受動的な投資アプローチを好む投資家に最適です。
- 教育資料: SoFi Invest は、投資家が投資に関する知識を獲得し、十分な情報に基づいた選択を行えるよう支援する記事、ウェビナー、ファイナンシャル プランニング ツールなどのさまざまな教育資料を提供しています。
- 退職金口座: SoFi Invest が退職金口座をサポートするようになりました、IRA および 401(k) を含みます。期間限定で、SoFi IRA への貢献に対して 2% の IRA マッチを受け取ることができます。
- 証拠金: 証拠金は、残高が 2 を超える現金口座でご利用いただけます。
欠点: SoFi の短所は何ですか?
SoFi には次のようないくつかの欠点があります。
- 投資の選択肢の制限: SoFi Invest は、株式、ETF、暗号通貨など、さまざまな投資の選択肢を提供しますが、他の証券プラットフォームと比較すると、選択肢がより限定される可能性があります。その結果、特定の資産やニッチ市場を求める投資家は選択肢が限られていると感じるかもしれません。投資にはリスクが伴うため、投資を決定する前に専門家の投資アドバイスを求めることを検討してください。
- 限られたリサーチ ツール: SoFi Invest が提供するリサーチ ツールは、他の証券プラットフォームのリサーチ ツールよりも高度ではない可能性があります。包括的な市場調査と分析に大きく依存している投資家は、利用可能なツールが不十分であると認識する可能性があります。
- カスタマー サポート: ユーザーが、応答までの待ち時間が長い、担当者との接続が難しいなど、カスタマー サポートに関する問題に直面しているとの報告があります。これらの問題は、特に緊急にサポートが必要な場合や差し迫った質問がある場合にイライラする可能性があります。
- 金利: ローンをサポートする多額の資本がない場合は、より高い金利を支払う必要がある場合があります。これは、SoFi が貸し手として、引受決定を決定する際に資産を考慮するためです。
SoFI の長所と短所を比較したので、次は Cash App を検討します。
Cash App バンキングのレビュー
Square の Cash App は、個人がスマートフォンのアプリを通じて簡単にお金を送金したり受け取ったりできる便利なモバイル決済プラットフォームです。 30年2023月XNUMX日現在、 44 万人が Cash App のサービスを積極的に利用しています。銀行レビューの次のセクションで説明するように、Cash App には次のような利点と欠点があります。
利点: Square の Cash App の長所
- 素早く送金: Cash App は、個人間で資金を送金する最も簡単かつ迅速な方法の 1 つです。まずはアプリを起動し、送り先の名前と希望金額を入力します。次に、アプリはトランザクションを確認するよう求めます。確認が完了すると、お金はすぐに送金され、場合によっては数秒以内に受取人の口座にお金が入金されることもあります。
- キャッシュ カード: Cash App のキャッシュ カードは、月額料金や最低残高要件のないデビット カードです。物理的なデビット カードが郵便で届くのを待っている間に、ユーザーはすぐに Google Pay または アップルを支払います 瞬時にアクセスできるようになります。
- アカウントの最低額なし: Cash App には アカウント最低額なし.
- 直接入金: 直接入金の設定 給与計算は簡単かつ無料です。
- 信用調査なし: Cash App では、当座預金口座、キャッシュ カード、またはキャッシングの信用調査は必要ありません。
- ビットコインの売買: 他のプラットフォームとは異なり、Cash App ではビットコインを売買できます。同社のウェブサイトによると、 ビットコイン取引の手数料は現在 0.75% ~ 3%、合計交換金額に応じて。この取引手数料の低さは、Coinbase や他の同様の仮想通貨取引プラットフォームと比較して、Cash App を魅力的なものにしています。
- 1 ~ 3 日の無料送金: 標準送金を使用すると、無料で送金できます。送金には 1 ~ 3 日かかります。即時転送 0.50% ~ 1.75% の手数料がかかります.
- 払い戻しの簡素化: Cash App は、請求書を簡単に分割する機能を提供することで、友人同士の払い戻しを容易にします。たとえば、あなたと 3 人の友人がレストランで食事をし、請求額を分割することを選択した場合、1 人が全額を負担し、他の人は後で返済することができます。 Cash App は、誰が返金したのか、いつ返金したのかを簡単に追跡し、表示します。
- 追加の手数料を支払わずに株を購入: Cash App を使用すると、手数料なしで株の購入と取引ができるため、株関連の取引に別のアプリケーションを使用する必要がなくなります。この便利な機能により、アプリを切り替える手間が省かれ、プロセスが効率化されます。
欠点: Cash App の短所は何ですか?
Square の Cash App には多くの利点がありますが、注意すべき欠点もいくつかあります。
1. 最初の 30 日間の早期制限が低い
Cash App の主な欠点は、最初の 1,000 か月以内に送受信が最大 XNUMX ドルに制限されていることです。ただし、この制限は、 後で本人確認後に増額される。本人確認を行うには、氏名、生年月日、社会保障番号を入力してください。重要なトランザクションを早い段階で実行する必要がある場合は、別のアプリケーションを選択する必要がある場合があります。
2. FDIC 補償はキャッシュ カードにのみ含まれています
Cash App は、キャッシュ カードを持つアカウントに FDIC 保護を提供します。 FDIC の補償により、最大 250,000 ドルまでの保険が保証されます。したがって、アプリケーションに多額のお金を保存しないようにする必要があります。
3. 米国および英国以外の国際支払いには使用できません。
Cash App は米国と英国でのみ利用可能です。これらの国以外で支払いを行う場合は、PayPal や PayPal などの代替モバイル支払いアプリを使用する必要がある場合があります。 Venmo.
上記の情報に基づいて、Square の Cash App が提供する機能を垣間見ることができます。したがって、Cash App のサービスが SoFi のものよりも魅力的であると思われる場合は、Cash App プラットフォームに参加する必要があります。
FDIC の違い: SoFi と Cash App は FDIC に保険をかけられていますか?
SoFi と Cash App はどちらも、通常は顧客の預金を保有する提携銀行を通じて、法定最高額まで FDIC で保証された金融商品を提供しています。 SoFi の現金管理口座には最大 1.5 万ドルまで FDIC の保険が適用されます 提携銀行を通じて。 Cash App の場合、キャッシュ カードまたは当座預金口座に関連付けられアプリ内で保持されている資金は、パートナー銀行に預けられた場合、対象となる口座カテゴリごとに預金者あたり 250,000 ドルの標準限度額まで FDIC で保証されます。
Square キャッシュアプリとは何ですか?
Square Cash App (キャッシュ アプリとも呼ばれる) は、Block, Inc. (旧称 Square, Inc.) が開発したモバイル決済サービスで、ユーザーは携帯電話アプリを使用して相互に送金できます。サービスは 米国と英国で利用可能 これにより、個人は即座にお金を送受信したり、請求書の支払いをしたり、株式やビットコインに投資したり、キャッシュ カードと呼ばれるリンクされたデビット カードを取引や ATM 引き出しに使用したりすることができます。従来の銀行口座や対面での現金交換を必要とせず、迅速なピアツーピア支払いとシンプルな金融サービスを求める人々に対応します。ユーザーフレンドリーなインターフェイスと多機能な機能を備えた Cash App は、利便性とデジタル金融交流を重視する若い層の間で人気を集めています。
SoFiとは何ですか?
SoFi は、Social Finance, Inc. の略で、デジタル プラットフォームを通じて学生ローンの借り換え、個人ローン、住宅ローン、証券口座、投資および資産管理サービスなどの幅広い金融商品とサービスを提供するアメリカの個人金融会社です。そして保険商品。 SoFi は当初、高収入の可能性がある卒業生向けの学生ローンの借り換えに重点を置いて 2011 年に設立され、その後、さまざまな金融ニーズに対応するワンストップ ショップにまで拡大しました。同社は、お金の借り入れ、貯蓄、支出、投資、保護のための革新的なツールを提供することで、個人が経済的に自立し、野心を実現できるよう支援します。
SoFi はお金を預ける安全な場所ですか?
はい、SoFi はお金を安全に預けられる場所です。 SoFi 当座預金口座または普通預金口座 (Vault を含む) に資金を入金すると、口座保有者 250,000 人あたり最大 500,000 ドルまでの FDIC 保険によって残高が保護されます。これは、万が一銀行が破綻した場合でも、あなたの資金が連邦政府によって保証されることを意味します。この保険限度額は、他人との共同口座の場合、事実上 XNUMX 倍の XNUMX ドルになります。したがって、これらの制限内で、SoFi への預金は銀行固有のリスクから保護されます。
SoFi の何がそんなに素晴らしいのでしょうか?
SoFi は Social Finance Inc. の略で、学生ローンの借り換えや個人ローンから住宅ローンや資産管理に至るまで、現代の消費者のニーズを満たす包括的な製品スイートを提供することで、金融サービス分野で傑出しています。 SoFi を特に魅力的なものにしているのは、顧客エクスペリエンスへのアプローチであり、競争力のある料金、無料サービス、キャリア カウンセリング、ネットワーキングと金融教育の促進を目的とした会員イベントなどの特典を提供します。このプラットフォームのユーザーフレンドリーなインターフェイスは、コミュニティ構築とイノベーション(仮想通貨投資への初期の進出など)への重点と組み合わせて、ライフスタイルやキャリアの軌道に沿った、より包括的で相互接続された金融サービスプロバイダーを求める世代のニーズに応えます。
SoFiで株を購入できますか?
はい、初心者と経験豊富な投資家の両方に対応する投資プラットフォームである SoFi Invest を通じて、SoFi の株を購入できます。このプラットフォームを使用すると、ユーザーは最低残高要件なしで投資口座を開設でき、モバイル アプリから直接株式や ETF の全額または端株を購入することが容易になります。この機能は、高価格株の全株を購入する資金がない人にとって特に有益であり、少額の資金で信頼できる企業に投資できるようになります。 SoFi Invest は、フルサービスの証券会社と同様のユーザーフレンドリーなインターフェイスとアクセスしやすい投資オプションを提供しますが、外出中の投資家にとっての使いやすさと柔軟性に重点を置いた、より現代的なアプローチを特徴としています。
SoFi は投資に適していますか?
SoFi は、投資を検討している個人、特に投資の世界に慣れていない人、または効率的なオンライン エクスペリエンスを好む人にとって良い選択肢です。管理手数料を請求しないアクティブで自動化された投資を含む幅広い商品を提供しており、コストを重視する投資家にとっては特に魅力的です。 SoFi は、初心者が市場を理解し、情報に基づいた意思決定を行うのに役立つ教育リソースも提供します。さらに、ユーザーは株式、ETF、暗号通貨に投資することができます。ただし、他の金融サービスと同様に、潜在的な投資家は財務目標、リスク許容度、プラットフォームで利用可能な投資オプションとツールを考慮する必要があります。 SoFi は、そのユーザーフレンドリーなインターフェイスと料金体系により一部の投資家にとっては良いかもしれませんが、他の投資家にとっては、より特化したプラットフォームが提供する特定の高度な機能や投資の選択肢が欠けていると感じるかもしれません。
SoFi は財務的に安定していますか?
SoFi は、顧客ベースが拡大し、個人ローン、学生ローン借り換え、住宅ローン、クレジット カード、投資サービスなどの一連の金融商品が拡大しているため、財務的には安定しています。同社は収益を多様化し、単一の製品ラインへの依存を減らすために戦略的な動きを行っています。また、SoFiは、ゴールデン・パシフィック・バンコープを買収して全国的な銀行認可を取得し、預金の受け入れを可能にすることで財務の安定性を強化し、融資能力をさらに拡大することで大きな進歩を遂げた。
Cash Appは銀行よりも優れていますか?
Cash App が従来の銀行よりも優れているかどうかは、個人の財務上のニーズと好みによって異なります。 Cash App は、ピアツーピア送金、ビットコインの売買機能、取引や ATM で使用できるキャッシュ カード デビット カードなどの機能を備えた利便性を提供するモバイル決済サービスです。 Cash App は、迅速なデジタル取引と最小限の銀行サービスを優先するユーザーにとっては良い選択肢かもしれません。ただし、従来の銀行は、住宅ローン、自動車ローン、より高いレベルの顧客保護とセキュリティ、対面サポートのための物理的な支店など、より幅広い金融商品を提供しています。総合的な金融サービスを求める人には、従来の銀行の方が適していると思われるかもしれません。 Cash App と銀行のどちらを選択するかは、最終的には金融活動の複雑さと、さまざまな銀行サービスの必要性にかかっています。
SoFi を Cash App にリンクできますか?
はい、SoFi アカウントを Cash App にリンクして、2 つのプラットフォーム間の資金移動を容易にすることができます。 SoFi アカウントとルーティング番号を使用する必要があります。これらは、SoFi アカウントの詳細に記載されています。 Cash App では、「My Cash」タブに移動し、「Add Bank」を選択して、SoFi 銀行情報を入力します。リンクすると、SoFi アカウントから Cash App に直接送金したり、その逆に送金したりできます。この統合により、これらの金融サービスプロバイダー間で資金を管理および移動する際の柔軟性が向上します。
Cash App に小切手をモバイル入金できますか?
はい、できます モバイル Cash App に小切手を入金する 「Mobile Check Capture」と呼ばれる機能を使用します。ユーザーはアプリを通じて小切手の写真を撮り、指示に従って自分の Cash App アカウントに入金するだけです。便利なサービスではありますが、ご利用いただける小切手の種類や金額に制限があり、入金後ご利用可能になるまでに数日かかる場合がございます。
Cash App への投資はどのように機能しますか?
キャッシュアプリへの投資 ユーザーは、Cash App 残高で利用可能な資金を利用して、アプリを通じて直接株式や ETF を購入できるようになります。ユーザーが購入を決定すると、まず Cash App 残高から必要な金額が差し引かれます。取引の費用全体をカバーするのに十分な資金がない場合は、リンクされたデビット カードから追加のお金が自動的に引き出され、Cash App の残高に追加されて購入が完了します。このシームレスなプロセスは、ユーザーがすでに Cash App を通じて行っている日常の金融取引と投資活動を統合するため、初心者やカジュアルな投資家にとっても同様に投資が簡素化されます。
まとめ
要約すると、両方のプラットフォームが提供する機能を理解し、どちらが自分のニーズに適しているかについて、より多くの情報に基づいた選択ができるようになりました。したがって、SoFi と Cash App の記事が皆様にとって有益であると確信しています。記事の情報は情報提供を目的としています。これは投資や財務上のアドバイスではなく、投資決定の基礎として使用されるべきではありません。