Aplicativo SoFi vs Cash (comparação de 2024)
Conteúdo
Nosso artigo SoFi vs Cash App fornece orientação para ajudá-lo a escolher entre SoFi e Cash App. Em vez de focar apenas em qual deles é superior, fornecemos informações para ajudá-lo a considerar qual deles atende melhor às suas necessidades.
SoFi e Cash App oferecem contas correntes e opções de investimento virtual, tornando o processo mais prático e rápido. No entanto, há uma diferença significativa entre os dois. SoFi não oferece apenas opções de investimento, mas também oferece contas correntes e poupança. Por outro lado, o Cash App possui contas correntes de contas de investimento, mas não contas poupança. Outra diferença é que o SoFi garante que seus investimentos rendem juros, enquanto o Cash App não garante retorno. Como resultado, este artigo ajuda você a decidir entre SoFi e Square's Cash App, comparando minuciosamente as duas plataformas. Depois de analisar nossa comparação, você poderá saber qual plataforma melhor atende às suas necessidades antes de abrir uma conta.
Existem muitas plataformas de gestão de dinheiro, o que torna difícil decidir qual delas optar. Ao decidir qual plataforma usar, lembre-se de que você pode usar mais de uma plataforma para diferentes investimentos com base em suas preferências pessoais. Portanto, este artigo tem como objetivo ajudá-lo a escolher entre o SoFi e o Cash App da Square por meio de uma comparação abrangente de ambas as plataformas. Depois de ler este artigo, você poderá determinar qual plataforma possui os recursos necessários antes de criar uma conta.
Comparando os recursos do aplicativo SoFi vs Cash
No mundo em constante evolução dos serviços bancários móveis, os consumidores são apresentados a muitas plataformas digitais concebidas para agilizar as suas vidas financeiras. Entre essas soluções inovadoras estão SoFi e Aplicação Cash—dois concorrentes de peso no setor bancário on-line que oferecem recursos exclusivos que atendem às diversas necessidades dos usuários modernos. Neste artigo, comparamos o SoFi, conhecido por seu amplo conjunto de serviços financeiros, incluindo empréstimos, investimentos e seguros, com o Cash App, que ganhou imensa popularidade como uma ferramenta fácil de usar para pagamentos peer-to-peer, serviços bancários e negociação de criptomoedas. Esteja você procurando otimizar seu gerenciamento de finanças pessoais ou buscando a maneira mais conveniente de lidar com transações e investimentos, é importante compreender os recursos e vantagens exclusivos do SoFi e do Cash App antes de tomar uma decisão informada que se alinhe com seus objetivos financeiros.
Tipos de Conta
- SoFi (Social Finance Inc.) e Cash App (desenvolvido pela Square, Inc., agora Block, Inc.) são plataformas de serviços financeiros. No entanto, eles oferecem tipos de contas distintos, adaptados às diferentes necessidades dos usuários. A SoFi oferece uma gama abrangente de produtos financeiros, incluindo SoFi Money – uma conta de gerenciamento de caixa que rende juros e não oferece taxas de conta – e SoFi Invest, que permite investimentos ativos e automatizados em ações, ETFs e até criptomoedas. Em contraste, o Cash App é conhecido principalmente por seu serviço de pagamento peer-to-peer e pela capacidade de investir diretamente em ações e criptomoedas a partir do aplicativo. Também oferece um Cash Card – um cartão de débito vinculado ao saldo da conta do usuário. Embora o SoFi pretenda fornecer uma alternativa bancária completa com serviços adicionais, como empréstimos, seguros e cartões de crédito, o Cash App se concentra em transações monetárias simplificadas com opções de investimento como um recurso adicional, em vez de uma oferta principal.
Recursos de segurança
- SoFi e Cash App incorporam vários recursos de segurança para proteger os fundos e informações pessoais de seus clientes. No entanto, empregam abordagens diferentes que refletem os seus serviços financeiros distintos. SoFi é uma empresa de finanças pessoais que oferece um conjunto de produtos, incluindo empréstimos, investimentos e seguros. Para proteger sua conta, SoFi utiliza criptografia robusta, autenticação de dois fatores (2FA) e monitora contas em busca de atividades incomuns para proteger os dados e transações dos usuários. Além disso, os produtos de investimento da SoFi são segurados pelo SIPC. Por outro lado, Cash App, um serviço de pagamento móvel projetado para transações peer-to-peer e outros serviços bancários, também emprega criptografia e 2FA, ao mesmo tempo que oferece a opção de bloquear o aplicativo com uma senha. Cash App adicionou medidas de segurança, como desabilitar transferências automáticas por padrão para evitar saques não autorizados. Ambas as plataformas incentivam os utilizadores a ativar quaisquer medidas de segurança opcionais para aumentar a proteção, mas têm proteções regulamentares diferentes devido à natureza das suas ofertas. Embora a SoFi tenha seguro SIPC para produtos de investimento, os saldos do Cash App são segurados pelo FDIC se você optar pelo Cash Card ou depósito direto, que então fornece seguro FDIC por meio de bancos parceiros.
Uso de caixas eletrônicos
- SoFi e Cash App oferecem vantagens em caixas eletrônicos com seus respectivos cartões de débito, mas com algumas diferenças em recursos e taxas. Os titulares de contas SoFi Money podem acessar uma rede de caixas eletrônicos que fazem parte da rede Allpoint, permitindo-lhes sacar dinheiro sem incorrer em nenhuma taxa em mais de 55,000 caixas eletrônicos. Além disso, a SoFi reembolsa taxas de caixas eletrônicos cobradas por outras instituições financeiras em todo o mundo, tornando-a muito conveniente para usuários que viajam ou precisam usar caixas eletrônicos fora da rede. Por outro lado, o Cash App fornece um Cash Card – um cartão de débito Visa vinculado ao saldo do Cash App do usuário – que pode ser usado para saques gratuitos em caixas eletrônicos da rede se pelo menos US$ 300 forem depositados na conta do Cash App a cada mês; caso contrário, será aplicada uma taxa de US$ 2 por transação. Há uma taxa de US$ 2.50 para usar um caixa eletrônico fora da rede de caixas eletrônicos Cash App. Portanto, embora ambos ofereçam acesso a caixas eletrônicos com seus produtos, a SoFi pode atrair mais aqueles que buscam acesso mais amplo a caixas eletrônicos sem taxas e viajantes frequentes que buscam reembolso de cobranças de terceiros em todo o mundo.
Limite de retirada
- Cash App tem uma restrição que só permite aos usuários sacar no máximo 1000 dólares por dia. Além disso, o Cash App permite uma retirada máxima de 1000 dólares por semana, portanto, se você sacar US$ 1000 em um dia, não poderá sacar mais fundos pelo resto da semana. Por outro lado, a SoFi tem uma política mais branda, permitindo aos usuários retirar um máximo de 1000 dólares por dia e 3000 dólares por mês.
Taxa de Juros
- SoFi paga juros de rendimento percentual anual (APY) de 4.60% na poupança de saldos de depósitos (incluindo Vaults) e 0.50% na verificação de saldos, permitindo acumular ganhos. Por outro lado, as contas do Cash App não rendem juros.
Prós e contras do SoFi
A SoFi, que é uma empresa financeira virtual, oferece diversos serviços financeiros, incluindo contas correntes, contas poupança, hipotecas, empréstimos pessoais, cartões de crédito, produtos de investimento e refinanciamento de empréstimos estudantis. Essas opções são acessíveis por meio do aplicativo móvel e das interfaces de desktop da SoFi. Os prós e contras do SoFi são discutidos abaixo.
Vantagens: Prós do SoFi
Por outro lado, SoFi também possui estes benefícios:
- Interface fácil de usar: SoFi Invest oferece uma plataforma amigável, garantindo que mesmo iniciantes e indivíduos não familiarizados com serviços bancários ou investimentos online possam navegar e usá-la facilmente.
- Bônus de Depósito Direto: SoFi oferece um bônus de até $ 300 quando você configura seu primeiro depósito direto em contracheque.
- Sem conta mínima: SoFi tem sem mínimos de conta.
- Sem taxas de comissão: SoFi Invest permite que traders frequentes negociem ações, ETFs e criptomoedas sem pagar quaisquer taxas de comissão, oferecendo uma opção potencialmente mais acessível.
- Membro FDIC: Os saldos das contas correntes e poupança na SoFi são segurados pelo FDIC até US$ 250,000.
- Ações fracionárias: As ações fracionárias estão disponíveis através do SoFi Invest, permitindo aos investidores fazer investimentos menores em ações caras e diversificar suas carteiras em vários títulos.
- Robo-Advisory: SoFi Invest fornece serviços de robo-assessoria, que gerenciam automaticamente carteiras de acordo com o nível de risco e objetivos de investimento desejados pelos investidores. Esta opção de consultoria é ideal para investidores que preferem uma abordagem de investimento mais passiva.
- Materiais Educacionais: A SoFi Invest oferece diversos materiais educacionais, como artigos, webinars e ferramentas de planejamento financeiro, para ajudar os investidores a adquirir conhecimento sobre investimentos e a fazer escolhas bem informadas.
- Contas de aposentadoria: SoFi Invest agora oferece suporte a contas de aposentadoria, incluindo IRAs e 401(k)s. Por um tempo limitado, você pode receber uma correspondência de 2% do IRA sobre suas contribuições do SoFi IRA.
- Margem: A margem está disponível em contas à vista com saldo superior a 2k.
Desvantagens: Quais são as desvantagens do SoFi?
SoFi tem várias desvantagens, incluindo:
- Opções de investimento restritas: SoFi Invest apresenta uma variedade de alternativas de investimento, como ações, ETFs e criptomoedas, mas em comparação com outras plataformas de corretagem, as opções podem ser mais limitadas. Como resultado, os investidores que procuram activos específicos ou nichos de mercado podem ver as suas escolhas limitadas. Lembre-se de que investir envolve risco, portanto, considere procurar aconselhamento profissional sobre investimentos antes de tomar uma decisão de investimento.
- Ferramentas de pesquisa limitadas: As ferramentas de pesquisa fornecidas pela SoFi Invest podem ser menos avançadas do que as de outras plataformas de corretagem. Os investidores que dependem fortemente de pesquisas e análises de mercado abrangentes podem considerar as ferramentas disponíveis inadequadas.
- Suporte ao cliente: houve relatos de usuários que enfrentaram problemas com o suporte ao cliente, incluindo longos tempos de espera por respostas e dificuldade em se conectar com um representante. Esses problemas podem ser frustrantes, especialmente se você precisar de ajuda urgentemente ou tiver dúvidas urgentes.
- Taxas de juros: se você não tiver um montante significativo de capital próprio para sustentar seu empréstimo, poderá ser necessário pagar uma taxa de juros mais alta. Isso ocorre porque a SoFi, como credora, considera os ativos ao determinar as decisões de subscrição.
Agora que comparamos as vantagens e desvantagens do SoFI, é hora de examinar o Cash App.
Análise bancária do aplicativo Cash
O Cash App da Square é uma plataforma de pagamento móvel conveniente que permite aos indivíduos enviar e receber dinheiro facilmente por meio do aplicativo em seus smartphones. Em 30 de março de 2023, 44 milhões de pessoas usam ativamente os serviços do Cash App. Conforme discutido nas seções a seguir de nossa análise bancária, o Cash App tem as seguintes vantagens e desvantagens:
Vantagens: Prós do aplicativo Cash da Square
- Envie dinheiro rapidamente: Cash App é uma das maneiras mais fáceis e rápidas de enviar fundos entre indivíduos. Primeiro, inicie o aplicativo e insira o nome do destinatário e o valor desejado. Em seguida, o aplicativo solicitará que você verifique a transação. Uma vez confirmado, o dinheiro será transferido imediatamente, ficando às vezes disponível na conta do destinatário em questão de segundos.
- Cartão Cash: O Cash Card do Cash App é um cartão de débito sem mensalidades ou requisitos de saldo mínimo. Enquanto aguardam a chegada do cartão de débito físico pelo correio, os usuários podem pagar imediatamente com Google Pay ou Apple Pay para acesso instantâneo.
- Sem mínimos de conta: Cash App tem sem mínimos de conta.
- Depósitos Diretos: Configurando depósitos diretos dos contracheques é simples e gratuito.
- Sem verificações de crédito: o Cash App não exige verificações de crédito para suas contas correntes, cartões de dinheiro ou adiantamentos de dinheiro.
- Compre e venda Bitcoin: Ao contrário de outras plataformas, você pode comprar e vender Bitcoin no Cash App. De acordo com o site da empresa, o a taxa para transações Bitcoin é atualmente de 0.75% a 3%, dependendo do valor total da troca. Esta baixa taxa de transação torna o Cash App atraente em comparação com o Coinbase e outras plataformas semelhantes para negociação de criptomoedas.
- Transferências gratuitas de 1 a 3 dias: você pode enviar dinheiro gratuitamente usando uma transferência padrão, que leva de 1 a 3 dias. Transferências instantâneas incorrer em uma taxa de 0.50% a 1.75%.
- Simplifica os reembolsos: o Cash App torna mais fácil para os amigos reembolsarem uns aos outros, fornecendo um recurso para dividir contas sem esforço. Por exemplo, se você e três amigos jantam em um restaurante e optam por dividir a conta, uma pessoa pode cobrir o valor total enquanto as outras podem reembolsá-lo posteriormente. Cash App monitora e exibe convenientemente os detalhes de quem o reembolsou e o momento em que o fez.
- Compre ações sem ter que pagar nenhuma taxa extra por comissões: Cash App permite que você compre e negocie ações sem nenhuma taxa, eliminando a necessidade de usar um aplicativo separado para suas transações relacionadas a ações. Esse recurso conveniente evita o trabalho de alternar entre aplicativos e agiliza o processo.
Desvantagens: Quais são as desvantagens do aplicativo Cash?
Embora o Cash App da Square tenha muitas vantagens, também existem algumas desvantagens das quais você deve estar ciente.
1. Limite inicial baixo para os primeiros 30 dias
A principal desvantagem do Cash App é sua restrição inicial de envio e recebimento de até US$ 1,000 no primeiro mês. Contudo, esse limite pode ser aumentou mais tarde, depois de verificar sua identidade. Para verificar sua identidade, forneça seu nome completo, data de nascimento e número de seguro social. Se você precisar realizar transações significativas desde o início, talvez seja necessário escolher um aplicativo diferente.
2. A cobertura FDIC está incluída apenas no Cash Card
Cash App fornece proteção FDIC para contas com Cash Card. A cobertura FDIC garante seguro para valores de até US$ 250,000. Portanto, você deve evitar armazenar grandes somas de dinheiro no aplicativo.
3. Não pode ser usado para pagamentos internacionais fora dos EUA e do Reino Unido
Cash App está disponível apenas nos Estados Unidos e no Reino Unido. Se você pretende fazer pagamentos fora desses países, talvez seja necessário usar aplicativos de pagamento móvel alternativos, como PayPal ou Venmo.
Com base nas informações fornecidas acima, você pode ter uma ideia dos recursos que o Cash App da Square oferece. Portanto, se você achar as ofertas do Cash App mais atraentes do que as do SoFi, você deve aderir à plataforma Cash App.
Diferenças FDIC: SoFi e Cash App FDIC são segurados?
SoFi e Cash App oferecem produtos financeiros segurados pelo FDIC até o máximo legal, normalmente por meio de bancos parceiros que mantêm depósitos de clientes. As contas de gerenciamento de caixa da SoFi são seguradas pela FDIC em até US$ 1.5 milhão através de seus bancos parceiros. Para o Cash App, os fundos mantidos no aplicativo vinculados a um Cash Card ou conta corrente são segurados pelo FDIC até um limite padrão de US$ 250,000 por depositante para cada categoria de conta qualificada quando colocados em seus bancos parceiros.
O que é o aplicativo Square Cash?
Square Cash App, também chamado de Cash App, é um serviço de pagamento móvel desenvolvido pela Block, Inc. (anteriormente conhecida como Square, Inc.) que permite aos usuários transferir dinheiro entre si usando um aplicativo de telefone móvel. O serviço é disponível nos Estados Unidos e no Reino Unido e permite que indivíduos enviem e recebam dinheiro instantaneamente, paguem contas, invistam em ações ou Bitcoin e usem um cartão de débito vinculado chamado Cash Card para transações ou saques em caixas eletrônicos. Ele atende aqueles que procuram pagamentos rápidos entre pares e serviços financeiros simples, sem a necessidade de contas bancárias tradicionais ou trocas de dinheiro pessoais. Com sua interface amigável e recursos versáteis, o Cash App se tornou popular entre os grupos demográficos mais jovens que valorizam a conveniência e as interações financeiras digitais.
O que é SoFi?
SoFi, abreviação de Social Finance, Inc., é uma empresa americana de finanças pessoais que oferece uma gama de produtos e serviços financeiros por meio de uma plataforma digital, incluindo refinanciamento de empréstimos estudantis, empréstimos pessoais, empréstimos residenciais, contas de corretagem, serviços de investimento e gestão de patrimônio, e produtos de seguros. Fundada inicialmente em 2011 com foco no refinanciamento de empréstimos estudantis para graduados com alto potencial de ganhos, a SoFi se expandiu desde então para se tornar um balcão único para diversas necessidades financeiras. A empresa ajuda os indivíduos a alcançar a independência financeira e a concretizar as suas ambições, fornecendo ferramentas inovadoras para contrair empréstimos, poupar, gastar, investir e proteger o seu dinheiro.
A SoFi é um lugar seguro para colocar meu dinheiro?
Sim, SoFi é um lugar seguro para colocar seu dinheiro. Quando você deposita fundos em uma conta corrente ou poupança SoFi (incluindo Vaults), seu saldo é protegido pelo seguro FDIC de até US$ 250,000 por titular de conta individual. Isso significa que seu dinheiro está segurado pelo governo federal no caso improvável de falência de um banco. Este limite de seguro efetivamente dobra para US$ 500,000 para contas conjuntas mantidas com outra pessoa. Portanto, dentro desses limites, seus depósitos na SoFi estão protegidos contra riscos específicos do banco.
O que há de tão bom no SoFi?
SoFi, abreviação de Social Finance Inc., destaca-se no setor de serviços financeiros por oferecer um conjunto abrangente de produtos adaptados para atender às necessidades dos consumidores modernos, desde refinanciamento de empréstimos estudantis e empréstimos pessoais até empréstimos hipotecários e gestão de patrimônio. O que torna a SoFi particularmente atraente é a sua abordagem à experiência do cliente, com benefícios que incluem taxas competitivas, serviços gratuitos, aconselhamento de carreira e eventos para membros destinados a promover networking e educação financeira. A interface fácil de usar da plataforma, combinada com seu foco na construção de comunidades e inovação – como as primeiras incursões no investimento em criptomoedas – atende a uma geração que busca um provedor de serviços financeiros mais holístico e interconectado que se alinhe com seus estilos de vida e trajetórias de carreira.
Você pode comprar ações no SoFi?
Sim, você pode comprar ações na SoFi por meio de sua plataforma de investimento, SoFi Invest, que atende tanto investidores novatos quanto experientes. A plataforma permite aos usuários abrir contas de investimento sem exigência de saldo mínimo, facilitando a compra de ações integrais ou fracionárias de ações e ETFs diretamente de seu aplicativo móvel. Esta característica é particularmente benéfica para aqueles que podem não ter capital para comprar ações inteiras de ações de alto preço, permitindo-lhes investir em empresas em que acreditam com quantias menores de dinheiro. Embora a SoFi Invest forneça uma interface amigável e opções de investimento acessíveis semelhantes às encontradas em uma corretora de serviço completo, ela se diferencia por uma abordagem mais moderna focada na facilidade de uso e flexibilidade para o investidor em movimento.
SoFi é bom para investir?
SoFi é uma boa opção para quem deseja investir, principalmente aqueles que são novos no mundo dos investimentos ou que preferem uma experiência online simplificada. Oferece uma gama de produtos, incluindo investimentos ativos e automatizados sem cobrança de taxas de gestão, que podem ser particularmente atraentes para investidores preocupados com os custos. A SoFi também oferece recursos educacionais para ajudar os iniciantes a compreender o mercado e a tomar decisões informadas. Além disso, permite aos usuários investir em ações, ETFs e criptomoedas. No entanto, como qualquer serviço financeiro, os potenciais investidores devem considerar os seus objetivos financeiros, a tolerância ao risco e as opções e ferramentas de investimento disponíveis na plataforma. Embora o SoFi possa ser bom para alguns investidores devido à sua interface amigável e estrutura de taxas, outros podem achar que faltam certos recursos avançados ou opções de investimento oferecidas por plataformas mais especializadas.
A SoFi é financeiramente estável?
A SoFi é financeiramente estável, com uma base de clientes crescente e um conjunto crescente de produtos financeiros, incluindo empréstimos pessoais, refinanciamento de empréstimos estudantis, empréstimos residenciais, cartões de crédito e serviços de investimento. A empresa tem feito movimentos estratégicos para diversificar suas receitas e reduzir a dependência de uma única linha de produtos. A SoFi também fez progressos significativos ao obter uma licença bancária nacional ao adquirir o Golden Pacific Bancorp, o que reforçará a sua estabilidade financeira ao permitir-lhe aceitar depósitos e expandir ainda mais as suas capacidades de empréstimo.
O Cash App é melhor que um banco?
Se o Cash App é melhor do que um banco tradicional depende das necessidades e preferências financeiras do indivíduo. Cash App é um serviço de pagamento móvel que oferece conveniência com recursos como transferências de dinheiro peer-to-peer, a capacidade de comprar e vender Bitcoin e o cartão de débito Cash Card que pode ser usado para transações ou em caixas eletrônicos. Cash App pode ser uma boa opção para usuários que priorizam transações digitais rápidas e serviços bancários mínimos. No entanto, os bancos tradicionais oferecem uma gama mais ampla de produtos financeiros, tais como hipotecas, empréstimos para aquisição de automóveis, níveis mais elevados de proteção e segurança do cliente e agências físicas para assistência presencial. Aqueles que procuram serviços financeiros abrangentes podem achar os bancos tradicionais mais adequados. A escolha entre Cash App e um banco depende, em última análise, da complexidade das atividades financeiras de cada um e da necessidade de vários serviços bancários.
Posso vincular SoFi ao Cash App?
Sim, você pode vincular sua conta SoFi ao Cash App para facilitar as transferências de fundos entre as duas plataformas. Você precisará usar sua conta SoFi e números de roteamento, que podem ser encontrados nos detalhes da sua conta SoFi. No Cash App, você iria para a guia ‘My Cash’, selecionaria ‘Add Bank’ e, em seguida, inseriria suas informações bancárias SoFi. Uma vez vinculado, você pode transferir dinheiro diretamente de sua conta SoFi para o Cash App ou vice-versa. Esta integração permite maior flexibilidade na gestão e movimentação dos seus fundos entre estes prestadores de serviços financeiros.
Você pode depositar um cheque pelo celular no Cash App?
Sim, você pode depositar um cheque no celular no Cash App usando um recurso chamado 'Mobile Check Capture'. Os usuários só precisam tirar uma foto do cheque por meio do aplicativo e seguir as instruções para depositá-lo em sua conta do Cash App. O serviço é cómodo, mas existem algumas limitações em termos de tipos de cheques e montantes que podem ser aceites, podendo demorar vários dias até que os fundos fiquem disponíveis após o depósito ter sido efectuado.
Como funcionam os investimentos do Cash App?
Investimentos em aplicativos de dinheiro permitir que os usuários comprem ações ou ETFs diretamente por meio do aplicativo, utilizando os fundos disponíveis em seu saldo do Cash App. Quando um usuário decide fazer uma compra, o valor necessário é primeiro deduzido do saldo do Cash App. Se não houver fundos suficientes para cobrir o custo total da transação, dinheiro adicional será automaticamente retirado de um cartão de débito vinculado e adicionado ao saldo do Cash App para concluir a compra. Este processo integrado integra atividades de investimento com as transações financeiras diárias que os usuários já podem realizar através do Cash App, simplificando assim o investimento tanto para iniciantes quanto para investidores casuais.
Conclusão
Resumindo, agora você conhece os recursos oferecidos por ambas as plataformas e pode fazer uma escolha mais informada sobre qual delas se adapta melhor às suas necessidades. Conseqüentemente, confiamos que nosso artigo SoFi vs Cash App foi benéfico para você. As informações em nosso artigo são para fins informativos. Não se trata de investimento ou aconselhamento financeiro e não deve ser utilizado como base para qualquer decisão de investimento.