SoFi против Cash App (сравнение 2024 года)
Содержание
В нашей статье SoFi и Cash App представлены рекомендации, которые помогут вам сделать выбор между SoFi и Cash App. Вместо того, чтобы сосредотачиваться исключительно на том, какой из них лучше, мы предоставляем информацию, которая поможет вам решить, какой из них лучше соответствует вашим потребностям.
SoFi и Cash App предлагают текущие счета и варианты виртуальных инвестиций, что делает процесс более удобным и быстрым. Однако между ними есть существенная разница. SoFi не только предлагает варианты инвестиций, но и предоставляет текущие и сберегательные счета. С другой стороны, в Cash App есть расчетные счета инвестиционных счетов, но нет сберегательных счетов. Еще одно отличие состоит в том, что SoFi гарантирует, что ваши инвестиции принесут проценты, а Cash App не гарантирует возврат. В результате эта статья поможет вам сделать выбор между SoFi и приложением Square Cash, тщательно сравнив две платформы. Просмотрев наше сравнение, вы сможете узнать, какая платформа лучше всего соответствует вашим требованиям, прежде чем открывать учетную запись.
Существует множество платформ управления капиталом, поэтому сложно решить, какую из них выбрать. Решая, какую платформу использовать, помните, что вы можете использовать более одной платформы для разных инвестиций в зависимости от ваших личных предпочтений. Поэтому цель этой статьи – помочь вам сделать выбор между SoFi и приложением Square Cash App путем всестороннего сравнения обеих платформ. Прочитав эту статью, вы сможете определить, какая платформа имеет необходимые вам функции, прежде чем создавать учетную запись.
Сравнение возможностей приложения SoFi и Cash App
В постоянно развивающемся мире мобильного банкинга потребителям предоставляется множество цифровых платформ, предназначенных для оптимизации их финансовой жизни. Среди этих инновационных решений — SoFi и Наличное приложение— два серьезных конкурента в области онлайн-банкинга, предлагающие уникальные функции, отвечающие разнообразным потребностям современных пользователей. В этой статье мы сравниваем SoFi, известный своим обширным набором финансовых услуг, включая кредиты, инвестирование и страхование, с приложением Cash App, которое завоевало огромную популярность как удобный инструмент для одноранговых платежей и банковских услуг. и торговля криптовалютой. Независимо от того, хотите ли вы оптимизировать управление личными финансами или ищете наиболее удобный способ обработки транзакций и инвестиций, понимание уникальных возможностей и преимуществ SoFi и Cash App важно, прежде чем принимать обоснованное решение, соответствующее вашим финансовым целям.
Типы счетов
- SoFi (Social Finance Inc.) и Cash App (разработанное Square, Inc., теперь Block, Inc.) являются платформами финансовых услуг. Однако они предлагают разные типы учетных записей, адаптированные к различным потребностям пользователей. SoFi предоставляет широкий спектр финансовых продуктов, в том числе SoFi Money — счет управления денежными средствами, на котором начисляются проценты и не взимается комиссия за счет, — и Софи Инвест, который позволяет активно и автоматически инвестировать в акции, ETF и даже криптовалюты. Напротив, Cash App прежде всего известен своим одноранговым платежным сервисом и возможностью напрямую инвестировать в акции и криптовалюты из приложения. Он также предлагает Cash Card — дебетовую карту, привязанную к балансу счета пользователя. В то время как SoFi стремится предоставить полноценную банковскую альтернативу с дополнительными услугами, такими как кредиты, страхование и кредитные карты, Cash App фокусируется на упрощенных денежных операциях с инвестиционными возможностями в качестве дополнительной функции, а не основного предложения.
Параметры безопасности
- SoFi и Cash App включают в себя различные функции безопасности для защиты средств и личной информации своих клиентов. Однако они используют разные подходы, отражающие их особые финансовые услуги. SoFi — компания, занимающаяся личными финансами, предлагающая набор продуктов, включая кредиты, инвестиции и страхование. Чтобы защитить вашу учетную запись, SoFi использует надежное шифрование, двухфакторную аутентификацию (2FA) и отслеживает учетные записи на предмет необычной активности для защиты данных и транзакций пользователей. Кроме того, инвестиционные продукты SoFi застрахованы SIPC. С другой стороны, Cash App, сервис мобильных платежей, предназначенный для одноранговых транзакций и других банковских услуг, также использует шифрование и 2FA, предоставляя при этом возможность заблокировать приложение с помощью пароля. В Cash App добавлены меры безопасности, такие как отключение автоматических переводов по умолчанию для предотвращения несанкционированного снятия средств. Обе платформы поощряют пользователей включать любые дополнительные меры безопасности для повышения защиты, но у них разные нормативные меры защиты в зависимости от характера их предложений. В то время как SoFi имеет страхование SIPC для инвестиционных продуктов, балансы Cash App застрахованы FDIC, если вы выбираете Cash Card или прямой депозит, который затем обеспечивает страхование FDIC через банки-партнеры.
Использование банкомата
- SoFi и Cash App предлагают привилегии банкоматов с соответствующими дебетовыми картами, но с некоторыми различиями в функциях и комиссиях. Владельцы счетов SoFi Money могут получить доступ к сети банкоматов, входящих в сеть Allpoint, что позволяет им снимать наличные. без каких-либо комиссий в более чем 55,000 300+ банкоматах. Кроме того, SoFi возмещает комиссию за использование банкоматов, взимаемую другими финансовыми учреждениями по всему миру, что делает ее очень удобной для пользователей, которые путешествуют или которым необходимо использовать банкоматы вне сети. С другой стороны, Cash App предоставляет Cash Card — дебетовую карту Visa, привязанную к балансу пользователя Cash App, — которую можно использовать для бесплатного снятия средств в сетевых банкоматах, если на счет Cash App каждый месяц вносится не менее 2 долларов США; в противном случае за транзакцию взимается комиссия в размере 2.50 долларов США. За использование банкомата за пределами сети банкоматов Cash App взимается комиссия в размере XNUMX доллара США. Таким образом, хотя обе компании предлагают доступ к банкоматам вместе со своими продуктами, SoFi может больше понравиться тем, кто ищет более широкий бесплатный доступ к банкоматам, а также частым путешественникам, которые ищут возмещение сборов третьих сторон по всему миру.
Лимит вывода
- Cash App имеет ограничение, которое позволяет пользователям только выводить максимум 1000 долларов в день. Кроме того, приложение Cash App позволяет снимать максимум 1000 долларов в неделю, поэтому, если вы снимаете 1000 долларов в день, вы не сможете снимать дальнейшие средства до конца недели. С другой стороны, SoFi имеет более мягкую политику, позволяя пользователям снимать максимум 1000 долларов в день и 3000 долларов в месяц.
Процентная ставка
- SoFi выплачивает годовую процентную доходность (APY) в размере 4.60%. на сохранение депозитных остатков (включая Хранилища) и 0.50% на контрольные остатки, что позволяет начислять прибыль. Напротив, счета Cash App не приносят процентов.
Плюсы и минусы SoFi
SoFi, виртуальная финансовая компания, предоставляет различные финансовые услуги, включая текущие счета, сберегательные счета, ипотечные кредиты, потребительские кредиты, кредитные карты, инвестиционные продукты и рефинансирование студенческих кредитов. Эти параметры доступны через мобильное приложение SoFi и интерфейс рабочего стола. Плюсы и минусы SoFi обсуждаются ниже.
Преимущества: Плюсы SoFi
С другой стороны, SoFi также обладает следующими преимуществами:
- Простой в использовании интерфейс: SoFi Invest предлагает удобную платформу, благодаря которой даже новички и люди, незнакомые с онлайн-банкингом или инвестированием, смогут легко ориентироваться и использовать ее.
- Бонус на прямой депозит: SoFi предлагает бонус до $300 когда вы настраиваете свой первый прямой депозит из зарплаты.
- Нет минимального размера счета: SoFi имеет нет минимума счета.
- Никаких комиссионных: SoFi Invest позволяет частым трейдерам торговать акциями, ETF и криптовалютами без уплаты каких-либо комиссионных, предлагая потенциально более доступный вариант.
- Член FDIC: остатки на текущих и сберегательных счетах SoFi застрахованы FDIC на сумму до 250,000 XNUMX долларов США.
- Дробные акции: Дробные акции доступны через SoFi Invest, что позволяет инвесторам делать меньшие инвестиции в дорогие акции и диверсифицировать свои портфели различными ценными бумагами.
- Робо-консультирование: SoFi Invest предоставляет робо-консультационные услуги, которые автоматически управляют портфелями в соответствии с желаемым уровнем риска и инвестиционными целями инвесторов. Этот консультативный вариант идеально подходит для инвесторов, которые предпочитают более пассивный подход к инвестированию.
- Образовательные материалы: SoFi Invest предлагает различные образовательные материалы, такие как статьи, вебинары и инструменты финансового планирования, чтобы помочь инвесторам получить знания об инвестировании и сделать осознанный выбор.
- Пенсионные счета: SoFi Invest теперь поддерживает пенсионные счета, включая IRA и 401(k)s. В течение ограниченного времени вы можете получить 2% IRA от своих взносов SoFi IRA.
- Маржа: Маржа доступна на денежных счетах с балансом более 2 тысяч.
Недостатки: каковы минусы SoFi?
SoFi имеет ряд недостатков, в том числе:
- Ограниченный инвестиционный выбор: SoFi Invest предлагает множество инвестиционных альтернатив, таких как акции, ETF и криптовалюты, но по сравнению с другими брокерскими платформами варианты могут быть более ограниченными. В результате инвесторы, ищущие конкретные активы или нишевые рынки, могут обнаружить, что их выбор ограничен. Помните, что инвестирование сопряжено с риском, поэтому подумайте о том, чтобы обратиться за профессиональной инвестиционной консультацией, прежде чем принимать инвестиционное решение.
- Ограниченные инструменты исследования. Инструменты исследования, предоставляемые SoFi Invest, могут быть менее продвинутыми, чем у других брокерских платформ. Инвесторы, в значительной степени полагающиеся на комплексные исследования и анализ рынка, могут счесть имеющиеся инструменты неадекватными.
- Поддержка клиентов. Поступали сообщения о том, что пользователи сталкивались с проблемами со службой поддержки, включая длительное время ожидания ответов и трудности со связью с представителем. Эти проблемы могут расстраивать, особенно если вам срочно нужна помощь или у вас есть неотложные вопросы.
- Процентные ставки: Если у вас нет значительной суммы капитала для поддержки вашего кредита, вам может потребоваться заплатить более высокую процентную ставку. Это связано с тем, что SoFi, как кредитор, учитывает активы при принятии решений по андеррайтингу.
Теперь, когда мы сравнили преимущества и недостатки SoFI, пришло время изучить Cash App.
Обзор банковского приложения Cash App
Приложение Cash от Square — это удобная мобильная платежная платформа, которая позволяет людям легко отправлять и получать деньги через приложение на своих смартфонах. По состоянию на 30 марта 2023 г. 44 миллиона человек активно пользуются услугами Cash App. Как обсуждается в следующих разделах нашего банковского обзора, Cash App имеет следующие преимущества и недостатки:
Преимущества: Плюсы приложения Square Cash
- Отправляйте деньги быстро: приложение Cash App — один из самых простых и быстрых способов отправки средств между отдельными людьми. Сначала запустите приложение и введите имя получателя и желаемую сумму. Далее приложение попросит вас подтвердить транзакцию. После подтверждения деньги будут переведены незамедлительно, причем иногда деньги поступают на счет получателя в считанные секунды.
- Денежная карта: Денежная карта Cash App — это дебетовая карта без ежемесячных комиссий и требований к минимальному балансу. Ожидая доставки своей физической дебетовой карты по почте, пользователи могут сразу же оплатить заказ с помощью Google Pay или Apple Pay для мгновенного доступа.
- Нет минимального размера счета: в приложении Cash есть нет минимума счета.
- Прямые депозиты: Настройка прямых депозитов зарплат – это просто и бесплатно.
- Никаких проверок кредитоспособности: приложение Cash App не требует проверки кредитоспособности своих текущих счетов, денежных карт или выдачи наличных.
- Покупайте и продавайте биткойны. В отличие от других платформ, вы можете покупать и продавать биткойны в приложении Cash. По данным сайта компании, комиссия за транзакции с биткойнами в настоящее время составляет от 0.75% до 3%, в зависимости от общей суммы обмена. Эта низкая комиссия за транзакцию делает Cash App привлекательным по сравнению с Coinbase и другими аналогичными платформами для торговли криптовалютами.
- Бесплатные переводы на 1–3 дня. Вы можете отправить деньги бесплатно, используя стандартный перевод, который занимает 1–3 дня. Мгновенные переводы взимается комиссия от 0.50% до 1.75%.
- Упрощает возмещение расходов: приложение Cash App позволяет друзьям возмещать расходы друг другу, предоставляя функцию легкого разделения счетов. Например, если вы и трое друзей ужинаете в ресторане и решили разделить счет, один человек может покрыть всю сумму, а остальные смогут позже погасить ее. Приложение Cash App удобно отслеживает и отображает подробную информацию о том, кто возместил вам расходы, и о времени, когда они это сделали.
- Покупайте акции без необходимости платить какие-либо дополнительные комиссионные: приложение Cash App позволяет вам покупать и торговать акциями без каких-либо комиссий, устраняя необходимость использования отдельного приложения для транзакций, связанных с акциями. Эта удобная функция избавляет вас от необходимости переключаться между приложениями и оптимизирует процесс.
Недостатки: каковы минусы приложения Cash?
Хотя приложение Square Cash App имеет множество преимуществ, есть и некоторые недостатки, о которых вам следует знать.
1. Низкий ранний лимит на первые 30 дней.
Основным недостатком Cash App является первоначальное ограничение на отправку и получение до 1,000 долларов США в течение первого месяца. Однако этот предел может быть увеличится позже, как только вы подтвердите свою личность. Чтобы подтвердить свою личность, укажите свое полное имя, дату рождения и номер социального страхования. Если вам необходимо провести значительные транзакции на раннем этапе, вам может потребоваться выбрать другое приложение.
2. Покрытие FDIC включено только в карту Cash Card.
Cash App обеспечивает защиту FDIC для счетов с денежной картой. Покрытие FDIC обеспечивает страхование на сумму до 250,000 XNUMX долларов США. Следовательно, вам следует избегать хранения больших сумм денег в приложении.
3. Не может использоваться для международных платежей за пределами США и Великобритании.
Приложение Cash доступно только в США и Великобритании. Если вы собираетесь совершать платежи за пределами этих стран, вам может потребоваться использовать альтернативные приложения для мобильных платежей, такие как PayPal или Venmo.
Основываясь на информации, предоставленной выше, вы можете получить представление о функциях, которые предоставляет приложение Square Cash. Поэтому, если предложения Cash App кажутся вам более привлекательными, чем предложения SoFi, вам следует присоединиться к платформе Cash App.
Различия FDIC: застрахованы ли SoFi и Cash App FDIC?
SoFi и Cash App предлагают финансовые продукты, застрахованные Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) в максимально установленном законом объеме, обычно через банки-партнеры, удерживающие депозиты клиентов. Счета управления денежными средствами SoFi застрахованы FDIC на сумму до 1.5 миллиона долларов. через банки-партнеры. В приложении Cash App средства, хранящиеся в приложении, привязанные к банковской карте или текущему счету, застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) до стандартного лимита в 250,000 XNUMX долларов США на вкладчика для каждой соответствующей категории счетов при размещении в банках-партнерах.
Что такое приложение Square Cash?
Приложение Square Cash, часто называемое Cash App, — это сервис мобильных платежей, разработанный Block, Inc. (ранее известный как Square, Inc.), который позволяет пользователям переводить деньги друг другу с помощью приложения для мобильного телефона. Услуга доступен в США и Великобритании и позволяет людям мгновенно отправлять и получать деньги, оплачивать счета, инвестировать в акции или биткойны, а также использовать связанную дебетовую карту под названием Cash Card для транзакций или снятия средств в банкоматах. Он предназначен для тех, кто ищет быстрые одноранговые платежи и простые финансовые услуги без необходимости открытия традиционных банковских счетов или личного обмена наличных. Благодаря удобному интерфейсу и универсальным функциям приложение Cash App стало популярным среди молодежи, которая ценит удобство и цифровое финансовое взаимодействие.
Что такое SoFi?
SoFi, сокращение от Social Finance, Inc., — американская компания, занимающаяся личными финансами, которая предлагает широкий спектр финансовых продуктов и услуг через цифровую платформу, включая рефинансирование студенческих кредитов, потребительские кредиты, ипотечные кредиты, брокерские счета, услуги по инвестированию и управлению активами. и страховые продукты. Первоначально основанная в 2011 году с упором на рефинансирование студенческих кредитов для выпускников с высоким потенциалом заработка, SoFi с тех пор расширилась и стала универсальным магазином для различных финансовых потребностей. Компания помогает людям достичь финансовой независимости и реализовать свои амбиции, предоставляя инновационные инструменты для заимствований, сбережений, расходов, инвестирования и защиты своих денег.
Является ли SoFi безопасным местом для хранения денег?
Да, SoFi — безопасное место для хранения ваших денег. Когда вы вносите средства на текущий или сберегательный счет SoFi (включая хранилища), ваш баланс защищен страховкой FDIC на сумму до 250,000 500,000 долларов США на каждого отдельного владельца счета. Это означает, что ваши деньги застрахованы на федеральном уровне на случай банкротства банка. Этот страховой лимит фактически удваивается до XNUMX XNUMX долларов США для совместных счетов, открытых с другим лицом. Таким образом, в этих пределах ваши депозиты в SoFi защищены от рисков, характерных для банка.
Что такого замечательного в SoFi?
SoFi, сокращение от Social Finance Inc., выделяется в секторе финансовых услуг, предлагая комплексный набор продуктов, адаптированных к потребностям современных потребителей, от рефинансирования студенческих кредитов и потребительских кредитов до ипотечного кредитования и управления активами. Что делает SoFi особенно привлекательным, так это ее подход к обслуживанию клиентов, преимущества которого включают конкурентоспособные тарифы, бесплатные услуги, консультации по вопросам карьеры и мероприятия для участников, направленные на развитие связей и финансового образования. Удобный интерфейс платформы в сочетании с ее ориентацией на создание сообщества и инновации, такие как ранние попытки инвестирования в криптовалюту, ориентирован на поколение, которое ищет более целостного и взаимосвязанного поставщика финансовых услуг, соответствующего их образу жизни и карьерным траекториям.
Можно ли покупать акции на SoFi?
Да, вы можете покупать акции SoFi через инвестиционную платформу SoFi Invest, которая обслуживает как новичков, так и опытных инвесторов. Платформа позволяет пользователям открывать инвестиционные счета без требований к минимальному балансу, что облегчает покупку полных или дробных акций и ETF непосредственно из мобильного приложения. Эта функция особенно полезна для тех, у кого нет капитала для покупки целых акций дорогостоящих акций, что позволяет им инвестировать в компании, в которые они верят, с меньшими суммами денег. Хотя SoFi Invest предоставляет удобный интерфейс и доступные варианты инвестирования, аналогичные тем, которые можно найти в брокерской фирме с полным спектром услуг, он отличается более современным подходом, ориентированным на простоту использования и гибкость для инвестора, находящегося в пути.
Подходит ли SoFi для инвестирования?
SoFi — хороший вариант для людей, желающих инвестировать, особенно для тех, кто плохо знаком с миром инвестиций или предпочитает оптимизированный онлайн-опыт. Он предлагает ряд продуктов, включая активное и автоматизированное инвестирование без взимания комиссий за управление, что может быть особенно привлекательным для экономных инвесторов. SoFi также предоставляет образовательные ресурсы, которые помогут новичкам понять рынок и принять обоснованные решения. Кроме того, он позволяет пользователям инвестировать в акции, ETF и криптовалюты. Однако, как и в случае с любой финансовой услугой, потенциальные инвесторы должны учитывать свои финансовые цели, устойчивость к риску, а также доступные инвестиционные варианты и инструменты платформы. Хотя SoFi может быть полезен для некоторых инвесторов из-за удобного интерфейса и структуры комиссий, другие могут обнаружить, что ему не хватает некоторых расширенных функций или инвестиционных возможностей, предлагаемых более специализированными платформами.
Является ли SoFi финансово стабильной?
SoFi является финансово стабильной компанией с растущей клиентской базой и расширяющимся набором финансовых продуктов, включая потребительские кредиты, рефинансирование студенческих кредитов, ипотечные кредиты, кредитные карты и инвестиционные услуги. Компания предпринимает стратегические шаги по диверсификации своих доходов и снижению зависимости от какой-либо отдельной линейки продуктов. SoFi также добилась значительных успехов, получив лицензию национального банка путем приобретения Golden Pacific Bancorp, что укрепит ее финансовую стабильность, позволяя ей принимать депозиты и еще больше расширять свои кредитные возможности.
Cash App лучше банка?
Будет ли Cash App лучше традиционного банка, зависит от финансовых потребностей и предпочтений человека. Cash App — это сервис мобильных платежей, который обеспечивает удобство благодаря таким функциям, как одноранговые денежные переводы, возможность покупать и продавать биткойны, а также дебетовую карту Cash Card, которую можно использовать для транзакций или в банкоматах. Cash App может быть хорошим вариантом для пользователей, которые отдают предпочтение быстрым цифровым транзакциям и минимальным банковским услугам. Однако традиционные банки предлагают более широкий спектр финансовых продуктов, таких как ипотека, автокредиты, более высокий уровень защиты и безопасности клиентов, а также физические отделения для индивидуальной помощи. Те, кто ищет комплексные финансовые услуги, могут найти традиционные банки более подходящими. Выбор между Cash App и банком в конечном итоге зависит от сложности финансовой деятельности и потребности в различных банковских услугах.
Могу ли я связать SoFi с приложением Cash?
Да, вы можете связать свою учетную запись SoFi с приложением Cash App, чтобы облегчить переводы средств между двумя платформами. Вам нужно будет использовать свою учетную запись SoFi и номера маршрутизации, которые можно найти в данных вашей учетной записи SoFi. В приложении Cash вы должны перейти на вкладку «Мои деньги», выбрать «Добавить банк», а затем ввести свою банковскую информацию SoFi. После привязки вы можете переводить деньги прямо со своей учетной записи SoFi в приложение Cash или наоборот. Эта интеграция обеспечивает большую гибкость в управлении и перемещении ваших средств между этими поставщиками финансовых услуг.
Можете ли вы внести чек с помощью мобильного телефона в приложении Cash App?
Да, вы можете мобильный депозит чек в приложении Cash используя функцию под названием «Сбор мобильных чеков». Пользователям просто нужно сфотографировать чек через приложение и следовать инструкциям, чтобы внести его на свой счет в Cash App. Услуга удобна, но существуют некоторые ограничения в отношении типов чеков и сумм, которые можно принять, и для того, чтобы средства стали доступны после внесения депозита, может потребоваться несколько дней.
Как работают инвестиции в Cash App?
Денежные инвестиции в приложения разрешить пользователям покупать акции или ETF непосредственно через приложение, используя средства, доступные на балансе приложения Cash App. Когда пользователь решает совершить покупку, необходимая сумма сначала списывается с его баланса Cash App. Если средств недостаточно для покрытия всей стоимости транзакции, дополнительные деньги автоматически снимаются с привязанной дебетовой карты и добавляются на баланс приложения Cash App для завершения покупки. Этот цельный процесс объединяет инвестиционную деятельность с повседневными финансовыми транзакциями, которые пользователи, возможно, уже проводят через приложение Cash App, тем самым упрощая инвестирование как для начинающих, так и для случайных инвесторов.
Заключение
Подводя итог, теперь вы знаете функции, предоставляемые обеими платформами, и можете сделать более осознанный выбор относительно того, какая из них лучше соответствует вашим потребностям. Следовательно, мы уверены, что наша статья SoFi и Cash App оказалась для вас полезной. Информация в нашей статье носит ознакомительный характер. Это не инвестиционная или финансовая консультация, и ее не следует использовать в качестве основы для принятия какого-либо инвестиционного решения.