SoFi 与 Cash App(2024 年比较)
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我们的 SoFi 与 Cash App 文章为您提供指导,帮助您在 SoFi 和 Cash App 之间进行选择。我们提供的信息不是仅仅关注哪一种更优越,而是帮助您考虑哪一种更适合您的需求。
SoFi 和 Cash App 提供支票账户和虚拟投资选项,使流程更加方便快捷。然而,两者之间存在显着差异。 SoFi 不仅提供投资选择,还 提供支票和储蓄账户。另一方面,Cash App 有投资账户、支票账户,但没有储蓄账户。另一个区别是 SoFi 确保您的投资赚取利息,而 Cash App 不保证回报。因此,本文通过彻底比较 SoFi 和 Square 的 Cash App 两个平台,帮助您在这两个平台之间做出选择。查看我们的比较后,您将能够在开设账户之前了解哪个平台最适合您的要求。
资金管理平台有很多,因此很难决定选择哪一个。在决定使用哪个平台时,请记住,您可以根据个人喜好使用多个平台进行不同的投资。因此,本文旨在通过对SoFi和Square Cash App两个平台的综合比较,帮助您在SoFi和Square的Cash App之间进行选择。阅读本文后,您将能够在创建帐户之前确定哪个平台具有您所需的功能。
SoFi 与 Cash 应用程序的功能比较
在不断发展的移动银行世界中,消费者面临着许多旨在简化其财务生活的数字平台。这些创新解决方案包括 SoFi 和 现金应用— 两个重量级在线银行竞争者,提供独特的功能,满足现代用户的多样化需求。在本文中,我们将 SoFi 与 Cash App 进行比较,SoFi 以其广泛的金融服务套件而闻名,包括贷款、投资和保险,而 Cash App 作为一种用户友好的工具,用于点对点支付、银行服务而广受欢迎。和加密货币交易。无论您是想优化个人财务管理,还是寻求最便捷的方式来处理交易和投资,在做出符合您财务目标的明智决策之前,了解 SoFi 和 Cash App 的独特功能和优势都非常重要。
帐户类型
- SoFi(Social Finance Inc.)和Cash App(由Square, Inc.开发,现为Block, Inc.)都是金融服务平台。然而,他们提供了适合不同用户需求的不同帐户类型。 SoFi 提供全面的金融产品,包括 SoFi Money(一种赚取利息且不收取账户费用的现金管理账户)以及 SoFi投资,它允许对股票、ETF,甚至加密货币进行主动和自动化的投资。相比之下,Cash App 主要以其点对点支付服务以及通过该应用直接投资股票和加密货币的能力而闻名。它还提供现金卡——一种与用户帐户余额关联的借记卡。 SoFi 旨在提供全套银行替代方案以及贷款、保险和信用卡等附加服务,而 Cash App 则专注于简化货币交易,将投资选项作为附加功能而不是核心产品。
安全特性
- SoFi 和 Cash App 都包含各种安全功能来保护客户的资金和个人信息。然而,他们采用不同的方法来反映其独特的金融服务。 SoFi 是一家个人金融公司,提供贷款、投资和保险等一系列产品。为了保护您的帐户,SoFi 采用强大的加密、双因素身份验证 (2FA) 并监控帐户是否存在异常活动,以保护用户的数据和交易。此外,SoFi 的投资产品均受 SIPC 承保。另一方面,Cash App(专为点对点交易和其他银行服务而设计的移动支付服务)也采用加密和 2FA,同时提供使用密码锁定应用程序的选项。 Cash App增加了安全措施,例如默认禁用自动转账以防止未经授权的提款。这两个平台都鼓励用户启用任何可选的安全措施以增强保护,但由于其产品的性质,它们具有不同的监管保护。虽然 SoFi 为投资产品提供 SIPC 保险,但如果您选择现金卡或直接存款,则 Cash App 余额将受到 FDIC 保险,然后通过合作银行提供 FDIC 保险。
自动柜员机使用
- SoFi 和 Cash App 都通过各自的借记卡提供 ATM 福利,但在功能和费用方面存在一些差异。 SoFi Money 账户持有人可以访问属于 Allpoint 网络一部分的 ATM 网络,从而可以提取现金 无需支付任何费用 超过 55,000 台 ATM 机。此外,SoFi还报销全球其他金融机构收取的ATM费用,这对于旅行或需要使用网外ATM的用户来说非常方便。另一方面,Cash App 提供现金卡(与用户的 Cash App 余额关联的 Visa 借记卡),如果每月存入 Cash App 账户至少 300 美元,则可以使用该卡在网络 ATM 上免费取款;否则,每笔交易需支付 2 美元费用。使用 Cash App ATM 网络之外的 ATM 需支付 2.50 美元的费用。因此,虽然两家公司的产品都提供 ATM 访问,但 SoFi 可能更能吸引那些寻求更广泛的免费 ATM 访问以及寻求全球第三方费用报销的常旅客。
提款限额
- Cash App 有一个限制,只允许用户 每天最多提取1000美元。此外,Cash App 允许每周最多提取 1000 美元,因此,如果您一天提取 1000 美元,则本周剩余时间将无法再提取任何资金。另一方面,SoFi有更宽松的政策,允许用户撤回 每天最多1000美元,每月最多3000美元.
利率
- SoFi 支付 4.60% 的年利率 (APY) 利息 储蓄存款余额(包括金库)的利息和支票余额的 0.50% 利息,让您可以累积收入。相比之下,Cash App 账户不赚取利息。
SoFi 的优点和缺点
SoFi 是一家虚拟金融公司,提供各种金融服务,包括支票账户、储蓄账户、抵押贷款、个人贷款、信用卡、投资产品和学生贷款再融资。这些选项可通过 SoFi 的移动应用程序和桌面界面访问。下面讨论 SoFi 的优缺点。
优点:SoFi 的优点
另一方面,SoFi还具有以下优势:
- 易于使用的界面:SoFi Invest 提供了一个用户友好的平台,确保即使是初学者和不熟悉网上银行或投资的个人也可以轻松导航和使用它。
- 直接存款奖金: SoFi 提供高达 300 美元的奖金 当您设置第一笔薪水直接存款时。
- 无账户最低限额:SoFi 有 无账户最低限额.
- 无佣金:SoFi Invest 允许频繁交易者无需支付任何佣金即可交易股票、ETF 和加密货币,从而提供了可能更实惠的选择。
- FDIC 会员:SoFi 的支票和储蓄账户余额由 FDIC 承保,最高可达 250,000 美元。
- 零碎股票:零碎股票可通过 SoFi Invest 获得,允许投资者对昂贵的股票进行小额投资,并在各种证券上实现投资组合多元化。
- 机器人咨询:SoFi Invest 提供机器人咨询服务,根据投资者期望的风险水平和投资目标自动管理投资组合。对于喜欢更被动的投资方式的投资者来说,这种咨询选项是理想的选择。
- 教育材料:SoFi Invest 提供各种教育材料,例如文章、网络研讨会和财务规划工具,以帮助投资者获取投资知识并做出明智的选择。
- 退休账户: SoFi Invest 现在支持退休账户,包括 IRA 和 401(k)s。在有限的时间内,您可以根据您的 SoFi IRA 捐款获得 2% 的 IRA 匹配。
- 保证金:余额大于 2k 的现金账户可以使用保证金。
缺点:SoFi 的缺点是什么?
SoFi 有几个缺点,包括:
- 投资选择受限:SoFi Invest 提供多种投资选择,例如股票、ETF 和加密货币,但与其他经纪平台相比,选择可能更加有限。因此,寻求特定资产或利基市场的投资者可能会发现他们的选择有限。请记住,投资涉及风险,因此在做出投资决定之前请考虑寻求专业投资建议。
- 研究工具有限:SoFi Invest 提供的研究工具可能不如其他经纪平台先进。严重依赖全面市场研究和分析的投资者可能会认为现有工具不足。
- 客户支持:有报告称用户面临客户支持问题,包括等待响应时间较长以及与代表联系困难。这些问题可能会令人沮丧,特别是当您紧急需要帮助或有紧迫问题时。
- 利率:如果您没有大量的资产来支持您的贷款,您可能需要支付更高的利率。这是因为 SoFi 作为贷款人,在决定承保决策时会考虑资产。
现在我们已经比较了 SoFI 的优点和缺点,现在是时候检查一下 Cash App 了。
现金应用银行评论
Square 的 Cash App 是一个便捷的移动支付平台,使个人能够通过智能手机上的应用程序轻松发送和接收资金。截至 30 年 2023 月 XNUMX 日, 44 万人正在积极使用 Cash App 的服务。正如我们银行评论的以下部分所述,Cash App 具有以下优点和缺点:
优点:Square 现金应用程序的优点
- 快速汇款:现金应用程序是个人之间汇款最简单、最快的方式之一。首先,启动应用程序并输入收件人的姓名和所需的金额。接下来,应用程序将要求您验证交易。一旦确认,资金将立即转入,有时几秒钟内资金就会存入收款人的账户。
- 现金卡:Cash App 的现金卡是一种借记卡,没有月费或最低余额要求。在等待实体借记卡邮寄期间,用户可以立即使用 Google Pay 或 苹果支付 (Apple Pay) 以便即时访问。
- 无账户最低限额:现金应用程序有 无账户最低限额.
- 直接存款: 设置直接存款 薪水简单且免费。
- 无信用检查:Cash App 的支票账户、现金卡或现金预支无需信用检查。
- 买卖比特币:与其他平台不同,您可以在 Cash App 上买卖比特币。据该公司网站称, 比特币交易费用目前为 0.75% 至 3%,取决于总兑换金额。与 Coinbase 和其他类似的加密货币交易平台相比,这种低交易费用使得 Cash App 具有吸引力。
- 1-3 天免费转账:您可以使用标准转账免费汇款,需要 1-3 天。即时转账 产生 0.50% 至 1.75% 的费用.
- 简化报销流程:Cash App 提供轻松分摊账单的功能,让朋友们可以更轻松地互相报销。例如,如果您和三个朋友在一家餐厅用餐并选择分摊账单,则一个人可以支付全部金额,而其他人可以稍后偿还。 Cash App 可以方便地跟踪并显示谁向您报销的详细信息以及他们报销的时间。
- 购买股票,无需支付任何额外的佣金费用:Cash App 允许您免费购买和交易股票,无需使用单独的应用程序进行股票相关交易。这一便捷的功能为您省去了在应用程序之间切换的麻烦,并简化了流程。
缺点:现金应用程序有哪些缺点?
虽然 Square 的现金应用程序有很多优点,但也有一些您应该注意的缺点。
1.前30天早期限额低
Cash App 的主要缺点是第一个月内发送和接收的金额上限为 1,000 美元。然而,这个限制可以是 一旦您验证了您的身份,稍后就会增加。为了验证您的身份,请提供您的全名、出生日期和社会安全号码。如果您需要尽早进行重大交易,您可能需要选择不同的应用程序。
2. FDIC 承保范围仅包含在现金卡中
Cash App 为拥有现金卡的账户提供 FDIC 保护。 FDIC 承保范围可确保保险金额高达 250,000 美元。因此,您应该避免在应用程序上存储大量资金。
3. 不能用于美国和英国以外的国际支付
Cash App 仅在美国和英国可用。如果您打算在这些国家/地区之外进行付款,您可能需要使用其他移动支付应用程序,例如 PayPal 或 Venmo.
根据上面提供的信息,您可以大致了解 Square 的 Cash App 提供的功能。因此,如果您发现 Cash App 的产品比 SoFi 更有吸引力,您应该加入 Cash App 平台。
FDIC 差异:SoFi 和现金应用程序 FDIC 是否受保?
SoFi 和 Cash App 均提供由 FDIC 提供法定最高保险额的金融产品,通常通过持有客户存款的合作银行进行保险。 SoFi 的现金管理账户由 FDIC 承保高达 1.5 万美元 通过其合作伙伴银行。对于 Cash App,应用程序内持有的与现金卡或支票账户相关的资金存入其合作伙伴银行时,将受到 FDIC 保险,每个合格账户类别的每个储户的标准限额为 250,000 美元。
什么是 Square Cash 应用程序?
Square Cash App,通常称为 Cash App,是由 Block, Inc.(以前称为 Square, Inc.)开发的一项移动支付服务,允许用户使用手机应用程序相互转账。服务是 在美国和英国可用 使个人能够即时汇款和收款、支付账单、投资股票或比特币,以及使用称为现金卡的链接借记卡进行交易或 ATM 取款。它迎合了那些寻求快速点对点支付和简单金融服务而无需传统银行账户或面对面现金兑换的人。凭借其用户友好的界面和多功能的功能,Cash App 已在重视便利性和数字金融互动的年轻人群中流行起来。
什么是SoFi?
SoFi是Social Finance, Inc.的缩写,是一家美国个人金融公司,通过数字平台提供一系列金融产品和服务,包括学生贷款再融资、个人贷款、住房贷款、经纪账户、投资和财富管理服务、和保险产品。 SoFi 最初成立于 2011 年,专注于为具有高收入潜力的毕业生提供学生贷款再融资,现已扩展成为满足各种财务需求的一站式服务。该公司通过提供借贷、储蓄、支出、投资和保护资金的创新工具,帮助个人实现财务独立并实现他们的抱负。
SoFi 是一个安全的存款场所吗?
是的,SoFi 是一个安全的资金存放场所。当您将资金存入 SoFi 支票或储蓄账户(包括金库)时,您的余额将受到 FDIC 保险的保护,每位个人账户持有人最高可达 250,000 美元。这意味着您的资金在银行倒闭(不太可能发生)的情况下受到联邦保险。对于与他人持有的联名账户,此保险限额实际上加倍至 500,000 美元。因此,在这些限制内,您在 SoFi 的存款可以免受银行特定风险的影响。
SoFi 有何过人之处?
SoFi 是 Social Finance Inc. 的缩写,通过提供从学生贷款再融资和个人贷款到抵押贷款和财富管理等一整套量身定制的产品来满足现代消费者的需求,在金融服务领域脱颖而出。 SoFi 特别有吸引力的地方在于它的客户体验方式,其优势包括有竞争力的价格、免费服务、职业咨询以及旨在促进网络和金融教育的会员活动。该平台的用户友好界面,结合其对社区建设和创新的关注(例如早期涉足加密货币投资),迎合了寻求更全面、更互联的金融服务提供商、符合他们的生活方式和职业轨迹的一代人的需求。
你可以在 SoFi 上买股票吗?
是的,您可以通过其投资平台 SoFi Invest 购买 SoFi 上的股票,该平台同时适合新手和经验丰富的投资者。该平台允许用户开设没有最低余额要求的投资账户,方便直接从移动应用程序购买股票和 ETF 的全部或部分股份。这一功能对于那些可能没有资金购买全部高价股票的人来说特别有利,使他们能够用较少的资金投资于他们相信的公司。虽然 SoFi Invest 提供了类似于全方位服务经纪公司的用户友好界面和易于访问的投资选项,但它以一种更现代的方法来区分自己,专注于投资者在旅途中的易用性和灵活性。
SoFi 适合投资吗?
对于想要投资的个人来说,SoFi 是一个不错的选择,特别是那些刚刚进入投资领域或喜欢简化在线体验的人。它提供一系列产品,包括不收取管理费的主动和自动投资,这对于注重成本的投资者特别有吸引力。 SoFi 还提供教育资源,帮助初学者了解市场并做出明智的决策。此外,它还允许用户投资股票、ETF 和加密货币。然而,与任何金融服务一样,潜在投资者必须考虑他们的财务目标、风险承受能力以及平台可用的投资选择和工具。虽然 SoFi 由于其用户友好的界面和费用结构可能对一些投资者有利,但其他人可能会发现它缺乏某些高级功能或更专业的平台提供的投资选择。
SoFi 财务状况稳定吗?
SoFi 财务稳定,客户群不断扩大,金融产品不断扩大,包括个人贷款、学生贷款再融资、住房贷款、信用卡和投资服务。该公司一直在采取战略举措,以实现收入多元化并减少对任何单一产品线的依赖。 SoFi 还通过收购 Golden Pacific Bancorp 获得国家银行牌照,从而取得了重大进展,这将允许其接受存款并进一步扩大其贷款能力,从而增强其金融稳定性。
Cash App 比银行好吗?
Cash App是否比传统银行更好取决于个人的财务需求和偏好。 Cash App 是一种移动支付服务,提供便利的功能,例如点对点汇款、买卖比特币的能力以及可用于交易或在 ATM 上使用的现金卡借记卡。对于优先考虑快速数字交易和最少银行服务的用户来说,现金应用程序可能是一个不错的选择。然而,传统银行提供更广泛的金融产品,例如抵押贷款、汽车贷款、更高水平的客户保护和安全,以及提供面对面协助的实体分支机构。那些寻求综合金融服务的人可能会发现传统银行更合适。 Cash App 和银行之间的选择最终取决于一个人金融活动的复杂性以及他们对各种银行服务的需求。
我可以将 SoFi 连接到 Cash App 吗?
是的,您可以将您的 SoFi 账户链接到 Cash App,以方便两个平台之间的资金转账。您需要使用您的 SoFi 帐户和路由号码,这些信息可以在您的 SoFi 帐户详细信息中找到。在 Cash 应用程序中,您可以转到“我的现金”选项卡,选择“添加银行”,然后输入您的 SoFi 银行信息。关联后,您可以直接将资金从您的 SoFi 账户转入 Cash App,反之亦然。这种集成可以让您在这些金融服务提供商之间管理和转移资金时更加灵活。
您可以在 Cash App 上移动存入支票吗?
是的,可以 在 Cash App 上移动存入支票 使用称为“移动支票捕获”的功能。用户只需通过应用程序拍摄支票照片,然后按照提示将其存入他们的现金应用程序帐户。该服务很方便,但在可接受的支票类型和金额方面有一些限制,存款后可能需要几天才能到账。
Cash App 投资如何运作?
现金应用程序投资 允许用户利用现金应用余额中的可用资金直接通过应用购买股票或 ETF。当用户决定购买时,首先从他们的现金应用余额中扣除所需的金额。如果资金不足以支付全部交易费用,系统会自动从关联的借记卡中提取额外资金并添加到他们的 Cash App 余额中以完成购买。这一无缝流程将投资活动与用户可能已经通过 Cash App 进行的日常金融交易融为一体,从而简化了初学者和休闲投资者的投资。
结论
总而言之,您现在了解了这两个平台提供的功能,并且可以就哪一个更符合您的需求做出更明智的选择。因此,我们相信我们的 SoFi 与 Cash App 文章对您有所帮助。我们文章中的信息仅供参考。它不是投资或财务建议,不应用作任何投资决策的基础。