SoFi 與 Cash App(2024 年比較)
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我們的 SoFi 與 Cash App 文章為您提供指導,協助您在 SoFi 和 Cash App 之間進行選擇。我們提供的資訊不是僅僅關注哪一種更優越,而是幫助您考慮哪一種更適合您的需求。
SoFi 和 Cash App 提供支票帳戶和虛擬投資選項,讓流程更方便快速。然而,兩者之間存在顯著差異。 SoFi 不僅提供投資選擇,還 提供支票和儲蓄帳戶。另一方面,Cash App 有投資帳戶、支票帳戶,但沒有儲蓄帳戶。另一個區別是 SoFi 確保您的投資賺取利息,而 Cash App 不保證回報。因此,本文透過徹底比較 SoFi 和 Square 的 Cash App 兩個平台,協助您在這兩個平台之間做出選擇。查看我們的比較後,您將能夠在開設帳戶之前了解哪個平台最適合您的要求。
資金管理平台有很多,因此很難決定選擇哪一個。在決定使用哪個平台時,請記住,您可以根據個人喜好使用多個平台進行不同的投資。因此,本文旨在透過對SoFi和Square Cash App兩個平台的綜合比較,幫助您在SoFi和Square的Cash App之間進行選擇。閱讀本文後,您將能夠在建立帳戶之前確定哪個平台具有您所需的功能。
SoFi 與 Cash 應用程式的功能比較
在不斷發展的行動銀行世界中,消費者面臨許多旨在簡化其財務生活的數位平台。這些創新解決方案包括 SoFi 和 現金應用— 兩個重量級線上銀行競爭者,提供獨特的功能,滿足現代用戶的多樣化需求。在本文中,我們將SoFi 與Cash App 進行比較,SoFi 以其廣泛的金融服務套件而聞名,包括貸款、投資和保險,而Cash App 作為一種用戶友好的工具,用於點對點支付、銀行服務而廣受歡迎。和加密貨幣交易。無論您是想優化個人財務管理,還是尋求最方便的方式來處理交易和投資,在做出符合您財務目標的明智決策之前,了解 SoFi 和 Cash App 的獨特功能和優勢都非常重要。
帳戶類型
- SoFi(Social Finance Inc.)和Cash App(由Square, Inc.開發,現為Block, Inc.)都是金融服務平台。然而,他們提供了適合不同使用者需求的不同帳戶類型。 SoFi 提供全面的金融產品,包括 SoFi Money(一種賺取利息且不收取帳戶費用的現金管理帳戶)以及 SoFi投資,它允許對股票、ETF,甚至加密貨幣進行主動和自動化的投資。相比之下,Cash App 主要以其點對點支付服務以及透過該應用程式直接投資股票和加密貨幣的能力而聞名。它還提供現金卡——一種與用戶帳戶餘額關聯的借記卡。 SoFi 旨在提供全套銀行替代方案以及貸款、保險和信用卡等附加服務,而 Cash App 則專注於簡化貨幣交易,將投資選項作為附加功能而不是核心產品。
安全特性
- SoFi 和 Cash App 都包含各種安全功能來保護客戶的資金和個人資訊。然而,他們採用不同的方法來反映其獨特的金融服務。 SoFi 是一家個人金融公司,提供貸款、投資和保險等一系列產品。為了保護您的帳戶,SoFi 採用強大的加密、雙重認證 (2FA) 並監控帳戶是否有異常活動,以保護使用者的資料和交易。此外,SoFi 的投資產品均由 SIPC 承保。另一方面,Cash App(專為點對點交易和其他銀行服務而設計的行動支付服務)也採用加密和 2FA,同時提供使用密碼鎖定應用程式的選項。 Cash App增加了安全措施,例如預設停用自動轉帳以防止未經授權的提款。這兩個平台都鼓勵用戶啟用任何可選的安全措施以增強保護,但由於其產品的性質,它們具有不同的監管保護。雖然 SoFi 為投資產品提供 SIPC 保險,但如果您選擇現金卡或直接存款,則 Cash App 餘額將受到 FDIC 保險,然後透過合作銀行提供 FDIC 保險。
自動櫃員機使用
- SoFi 和 Cash App 都透過各自的金融卡提供 ATM 福利,但在功能和費用方面存在一些差異。 SoFi Money 帳戶持有人可以存取屬於 Allpoint 網路一部分的 ATM 網絡,從而可以提取現金 無需支付任何費用 超過 55,000 台 ATM 機。此外,SoFi也報銷全球其他金融機構收取的ATM費用,這對於旅行或需要使用網外ATM的用戶來說非常方便。另一方面,Cash App 提供現金卡(與用戶的 Cash App 餘額關聯的 Visa 金融卡),如果每月存入 Cash App 帳戶至少 300 美元,則可以使用該卡在網路 ATM 上免費取款;否則,每筆交易需支付 2 美元費用。使用 Cash App ATM 網路以外的 ATM 需支付 2.50 美元的費用。因此,雖然兩家公司的產品都提供 ATM 訪問,但 SoFi 可能更能吸引那些尋求更廣泛的免費 ATM 訪問以及尋求全球第三方費用報銷的常旅客。
提款限額
- Cash App 有一個限制,只允許用戶 每天最多提領1000美元。此外,Cash App 允許每週提取高達 1000 美元,因此,如果您一天提取 1000 美元,則本週剩餘時間將無法再提取任何資金。另一方面,SoFi有更寬鬆的政策,允許用戶撤回 每天最多1000美元,每月最多3000美元.
利率
- SoFi 支付 4.60% 的年利率 (APY) 利息 儲蓄存款餘額(包括金庫)的利息和支票餘額的 0.50% 利息,讓您可以累積收入。相比之下,Cash App 帳戶不賺取利息。
SoFi 的優點和缺點
SoFi 是一家虛擬金融公司,提供各種金融服務,包括支票帳戶、儲蓄帳戶、抵押貸款、個人貸款、信用卡、投資產品和學生貸款再融資。這些選項可透過 SoFi 的行動應用程式和桌面介面存取。以下討論 SoFi 的優缺點。
優點:SoFi 的優點
另一方面,SoFi還具有以下優勢:
- 易於使用的介面:SoFi Invest 提供了一個用戶友好的平台,確保即使是初學者和不熟悉網路銀行或投資的個人也可以輕鬆導航和使用它。
- 直接存款獎金: SoFi 提供高達 300 美元的獎金 當您設定第一筆薪水直接存款。
- 無帳戶最低限額:SoFi 有 無帳戶最低限額.
- 無佣金:SoFi Invest 允許頻繁交易者無需支付任何佣金即可交易股票、ETF 和加密貨幣,從而提供了可能更實惠的選擇。
- FDIC 會員:SoFi 的支票和儲蓄帳戶餘額由 FDIC 承保,最高可達 250,000 美元。
- 零碎股票:零碎股票可透過 SoFi Invest 取得,允許投資者對昂貴的股票進行小額投資,並在各種證券上實現投資組合多元化。
- 機器人諮詢:SoFi Invest 提供機器人諮詢服務,根據投資者期望的風險程度和投資目標自動管理投資組合。對於喜歡較被動的投資方式的投資人來說,這種諮詢選項是理想的選擇。
- 教育材料:SoFi Invest 提供各種教育材料,例如文章、網路研討會和財務規劃工具,以幫助投資者獲得投資知識並做出明智的選擇。
- 退休賬戶: SoFi Invest 現在支援退休帳戶,包括 IRA 和 401(k)s。在有限的時間內,您可以根據您的 SoFi IRA 捐款獲得 2% 的 IRA 匹配。
- 保證金:餘額大於 2k 的現金帳戶可以使用保證金。
缺點:SoFi 的缺點是什麼?
SoFi 有幾個缺點,包括:
- 投資選擇受限:SoFi Invest 提供多種投資選擇,例如股票、ETF 和加密貨幣,但與其他經紀平台相比,選擇可能更有限。因此,尋求特定資產或利基市場的投資者可能會發現他們的選擇有限。請記住,投資涉及風險,因此在做出投資決定之前請考慮尋求專業投資建議。
- 研究工具有限:SoFi Invest 提供的研究工具可能不如其他經紀平台先進。嚴重依賴全面市場研究和分析的投資者可能會認為現有工具不足。
- 客戶支援:有報告指出用戶面臨客戶支援問題,包括等待回應時間較長以及與代表聯繫困難。這些問題可能會令人沮喪,特別是當您緊急需要幫助或有緊迫問題時。
- 利率:如果您沒有大量的資產來支持您的貸款,您可能需要支付更高的利率。這是因為 SoFi 作為貸款人,在決定承保決策時會考慮資產。
現在我們已經比較了 SoFI 的優點和缺點,現在是時候檢查一下 Cash App 了。
現金應用銀行評論
Square 的 Cash App 是一個便利的行動支付平台,讓個人能夠透過智慧型手機上的應用程式輕鬆發送和接收資金。截至 30 年 2023 月 XNUMX 日, 44 萬人正在積極使用 Cash App 的服務。正如我們銀行評論的以下部分所述,Cash App 具有以下優點和缺點:
優點:Square 現金應用程式的優點
- 快速匯款:現金應用程式是個人之間匯款最簡單、最快的方式之一。首先,啟動應用程式並輸入收件人的姓名和所需的金額。接下來,應用程式將要求您驗證交易。一旦確認,資金將立即轉入,有時幾秒鐘內資金就會存入收款人的帳戶。
- 現金卡:Cash App 的現金卡是一種金融卡,沒有月費或最低餘額要求。在等待實體簽帳卡郵寄期間,使用者可以立即使用 Google Pay 或 蘋果支付 以便即時存取。
- 無帳戶最低限額:現金應用程式有 無帳戶最低限額.
- 直接存款: 設定直接存款 薪水簡單且免費。
- 無信用檢查:Cash App 的支票帳戶、現金卡或現金預支無需信用檢查。
- 買賣比特幣:與其他平台不同,您可以在 Cash App 上買賣比特幣。據該公司網站稱, 比特幣交易費用目前為 0.75% 至 3%,取決於總兌換金額。與 Coinbase 和其他類似的加密貨幣交易平台相比,這種低交易費用使得 Cash App 具有吸引力。
- 1-3 天免費轉帳:您可以使用標準轉帳免費匯款,需要 1-3 天。即時轉帳 產生 0.50% 至 1.75% 的費用.
- 簡化報銷流程:Cash App 提供輕鬆分攤帳單的功能,讓朋友可以更輕鬆地互相報銷。例如,如果您和三個朋友在餐廳用餐並選擇分攤帳單,則一個人可以支付全部金額,而其他人可以稍後償還。 Cash App 可以方便地追蹤並顯示誰向您報銷的詳細資訊以及他們報銷的時間。
- 購買股票,無需支付任何額外的佣金費用:Cash App 允許您免費購買和交易股票,無需使用單獨的應用程式進行股票相關交易。這項便利的功能為您省去了在應用程式之間切換的麻煩,並簡化了流程。
缺點:現金應用程式有哪些缺點?
雖然 Square 的現金應用程式有很多優點,但也有一些您應該注意的缺點。
1.前30天早期限額低
Cash App 的主要缺點是第一個月內發送和接收的金額上限為 1,000 美元。然而,這個限制可以是 一旦您驗證了您的身份,稍後就會增加。為了驗證您的身份,請提供您的全名、出生日期和社會安全號碼。如果您需要儘早進行重大交易,您可能需要選擇不同的應用程式。
2. FDIC 承保範圍僅包含在現金卡中
Cash App 為擁有現金卡的帳戶提供 FDIC 保護。 FDIC 承保範圍可確保保險金額高達 250,000 美元。因此,您應該避免在應用程式上儲存大量資金。
3. 不能用於美國和英國以外的國際支付
Cash App 僅在美國和英國提供。如果您打算在這些國家/地區之外進行付款,您可能需要使用其他行動支付應用程序,例如 PayPal 或 Venmo.
根據上面提供的信息,您可以大致了解 Square 的 Cash App 提供的功能。因此,如果您發現 Cash App 的產品比 SoFi 更有吸引力,您應該加入 Cash App 平台。
FDIC 差異:SoFi 和現金應用程式 FDIC 是否受保?
SoFi 和 Cash App 均提供由 FDIC 提供法定最高保險額的金融產品,通常透過持有客戶存款的合作銀行進行保險。 SoFi 的現金管理帳戶由 FDIC 承保高達 1.5 萬美元 透過其合作夥伴銀行。對於 Cash App,應用程式內持有的與現金卡或支票帳戶相關的資金存入其合作夥伴銀行時,將受到 FDIC 保險,每個合格帳戶類別的每個儲戶的標準限額為 250,000 美元。
什麼是 Square Cash 應用程式?
Square Cash App,通常稱為 Cash App,是由 Block, Inc.(以前稱為 Square, Inc.)開發的行動支付服務,允許用戶使用手機應用程式相互轉帳。服務是 在美國和英國可用 使個人能夠即時匯款和收款、支付帳單、投資股票或比特幣,以及使用稱為現金卡的連結借記卡進行交易或 ATM 取款。它迎合了那些尋求快速點對點支付和簡單金融服務而無需傳統銀行帳戶或面對面現金兌換的人。憑藉其用戶友好的介面和多功能的功能,Cash App 已在重視便利性和數位金融互動的年輕人群中流行起來。
什麼是SoFi?
SoFi是Social Finance, Inc.的縮寫,是一家美國個人金融公司,透過數位平台提供一系列金融產品和服務,包括學生貸款再融資、個人貸款、房屋貸款、經紀帳戶、投資和財富管理服務、和保險產品。 SoFi 最初成立於 2011 年,專注於為具有高收入潛力的畢業生提供學生貸款再融資,現已擴展成為滿足各種財務需求的一站式服務。該公司透過提供借貸、儲蓄、支出、投資和保護資金的創新工具,幫助個人實現財務獨立並實現他們的抱負。
SoFi 是個安全的存款地點嗎?
是的,SoFi 是一個安全的資金存放場所。當您將資金存入 SoFi 支票或儲蓄帳戶(包括金庫)時,您的餘額將受到 FDIC 保險的保護,每位個人帳戶持有人最高可達 250,000 美元。這意味著您的資金在銀行倒閉(不太可能發生)的情況下受到聯邦保險。對於與他人持有的聯名帳戶,此保險限額實際上加倍至 500,000 萬美元。因此,在這些限制內,您在 SoFi 的存款可以免受銀行特定風險的影響。
SoFi 有何過人之處?
SoFi 是 Social Finance Inc. 的縮寫,透過提供從學生貸款再融資和個人貸款到抵押貸款和財富管理等一整套量身定制的產品來滿足現代消費者的需求,在金融服務領域脫穎而出。 SoFi 特別有吸引力的地方在於它的客戶體驗方式,其優勢包括有競爭力的價格、免費服務、職業諮詢以及旨在促進網路和金融教育的會員活動。該平台的用戶友好介面,結合其對社區建設和創新的關注(例如早期涉足加密貨幣投資),迎合了尋求更全面、更互聯的金融服務提供者、符合他們的生活方式和職業軌蹟的一代人的需求。
你可以在 SoFi 上買股票嗎?
是的,您可以透過其投資平台 SoFi Invest 購買 SoFi 上的股票,該平台同時適合新手和經驗豐富的投資者。該平台允許用戶開設沒有最低餘額要求的投資帳戶,方便直接從行動應用程式購買股票和 ETF 的全部或部分股份。這項功能對於那些可能沒有資金購買全部高價股票的人來說特別有利,使他們能夠用較少的資金投資於他們相信的公司。雖然SoFi Invest 提供了類似於全方位服務經紀公司的用戶友好介面和易於訪問的投資選項,但它以更現代的方法來區分自己,專注於投資者在旅途中的易用性和靈活性。
SoFi 適合投資嗎?
對於想要投資的個人來說,SoFi 是一個不錯的選擇,特別是那些剛進入投資領域或喜歡簡化線上體驗的人。它提供一系列產品,包括不收取管理費的主動和自動投資,這對於注重成本的投資者特別有吸引力。 SoFi 也提供教育資源,幫助初學者了解市場並做出明智的決策。此外,它還允許用戶投資股票、ETF 和加密貨幣。然而,與任何金融服務一樣,潛在投資者必須考慮他們的財務目標、風險承受能力以及平台可用的投資選擇和工具。雖然 SoFi 由於其用戶友好的介面和費用結構可能對一些投資者有利,但其他人可能會發現它缺乏某些高級功能或更專業的平台提供的投資選擇。
SoFi 財務狀況穩定嗎?
SoFi 財務穩定,客戶群不斷擴大,金融產品不斷擴大,包括個人貸款、學生貸款再融資、房屋貸款、信用卡和投資服務。該公司一直在採取策略性舉措,以實現收入多元化並減少對任何單一產品線的依賴。 SoFi 也透過收購 Golden Pacific Bancorp 獲得國家銀行牌照,從而取得了重大進展,這將允許其接受存款並進一步擴大其貸款能力,從而增強其金融穩定性。
Cash App 比銀行好嗎?
Cash App是否比傳統銀行更好取決於個人的財務需求和偏好。 Cash App 是一種行動支付服務,提供便利的功能,例如點對點匯款、買賣比特幣的能力以及可用於交易或在 ATM 上使用的現金卡借記卡。對於優先考慮快速數位交易和最少銀行服務的用戶來說,現金應用程式可能是一個不錯的選擇。然而,傳統銀行提供更廣泛的金融產品,例如抵押貸款、汽車貸款、更高水準的客戶保護和安全,以及提供面對面協助的實體分行。那些尋求全面金融服務的人可能會發現傳統銀行更合適。 Cash App 和銀行之間的選擇最終取決於一個人金融活動的複雜性以及他們對各種銀行服務的需求。
我可以將 SoFi 連接到 Cash App 嗎?
是的,您可以將您的 SoFi 帳戶連結到 Cash App,以方便兩個平台之間的資金轉移。您需要使用您的 SoFi 帳戶和路由號碼,這些資訊可以在您的 SoFi 帳戶詳細資料中找到。在 Cash 應用程式中,您可以轉到“我的現金”選項卡,選擇“新增銀行”,然後輸入您的 SoFi 銀行資訊。關聯後,您可以直接將資金從您的 SoFi 帳戶轉入 Cash App,反之亦然。這種整合可以讓您在這些金融服務提供者之間管理和轉移資金時更加靈活。
您可以在 Cash App 上移動存入支票嗎?
是的你可以 在 Cash App 上移動存入支票 使用稱為“移動支票捕獲”的功能。用戶只需透過應用程式拍攝支票照片,然後按照提示將其存入他們的現金應用程式帳戶。這項服務很方便,但在可接受的支票類型和金額方面有一些限制,存款後可能需要幾天才能到達。
Cash App 投資如何運作?
現金應用程式投資 讓用戶利用現金應用餘額中的可用資金直接透過應用程式購買股票或 ETF。當用戶決定購買時,請先從他們的現金應用餘額中扣除所需的金額。如果資金不足以支付全部交易費用,系統會自動從關聯的借記卡中提取額外資金並添加到他們的 Cash App 餘額中以完成購買。這個無縫流程將投資活動與用戶可能已經透過 Cash App 進行的日常金融交易融為一體,從而簡化了初學者和休閒投資者的投資。
結論
總而言之,您現在了解了這兩個平台提供的功能,並且可以就哪一個更符合您的需求做出更明智的選擇。因此,我們相信我們的 SoFi 與 Cash App 文章對您有所幫助。我們文章中的資訊僅供參考。它不是投資或財務建議,不應用作任何投資決策的基礎。